周俊：淺談互聯網金融的看法

随着網絡信息化時代的到來，我國的金融業務也逐步踏入了互聯網時代。互聯網金融以其特有的方便快捷，簡單易操作的特性赢得了人們的廣泛認可。越來越多的人參與到互聯網金融的熱潮中來

在傳統的金融系統中，銀行具有較高的品牌認知度，具有較高的财富管理優勢。而且球資産規模與資産總量相當大。而互聯網金融通過大數據、雲計算、移動互聯網、電子商務、社交網絡等新的技術和渠道可以解決很多傳統金融系統中難以解決或者忽視的需求。

互聯網金融是指在傳統金融業的基礎上與互聯網技術進行結合與創新所營造出的一種全新的運營模式。互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神不斷向傳統金融業滲透。通過互聯網、移動互聯網等工具使傳統金融業務具備更高的透明度、更好的協作性、更低的中間成本、更加便捷的操作等一系列特征。互聯網金融的創新也給創業者帶來衆多的投資機會，這使得越來越多的人把眼光放到互聯網金融的探索中來。

目前，互聯網金融領域非常之熱，很多VC、企業及個人的注意力都在這塊金磚之上，但我認為，我們看到這次互聯網金融不能像以前看待互聯網、移動互聯網來臨時那樣，認為其可以改變一切，這是不理智的行為。

一、我國互聯網金融的現狀 　　說到互聯網金融的發展現狀，餘額寶是互聯網金融發展過程中不得不談到的一個成功案例。我們以餘額寶為例，如果追究互聯網金融在中國的發展以餘額寶的初期醞釀為開端，那麼互聯網金融在中國金融行業也掀起了一股新風潮。越來越多的網上支付平台應運而生。 與其同時，傳統銀行業迫于互聯網金融勢不可擋的發展趨勢經過一番鬥争也推出了網上銀行。由于電子商務的快速發展，促使了人們追求更加便捷的在線支付方式，這就成為了互聯網金融發展的最初契機。但也正是因為互聯網金融怒錢仍然處在一個不斷探索的發展階段，監管體系的不夠完善使之導緻各種不良的交易現象頻頻發生 。

二、互聯網金融的優點 　　（一）方便快捷 　　相對于傳統金融業而言，互聯網金融的模式是建立在傳統金融的基礎上利用大數據和雲服務等技術讓交易者之間可以直接通過互聯網進行相互的溝通和交易活動。網上操作消除了在時間、空間上的困擾。比傳統金融業務更加的方便快捷，更好的為人們服務。 　　（二）包容性強 　　互聯網金融模式沒有傳統的中介，交易成本低，雙方可以在時間和空間上滿足自己的交易需求。同時，有利于解決中小企業的融資問題和促進陽光私募融資的規範化。這樣提高了金融包容性水平，能夠讓更多的人參與到互聯網金融中。從而更好地促進經濟發展。 　　（三）覆蓋面廣泛 　　互聯網金融模式突破了時間上和空間上的一個約束性，同時根據人們的不同需求設立了不同的金融服務，可以滿足不同行業不同人群的需求，覆蓋面及其的廣泛。互聯網金融解決了部分傳統金融的服務盲區，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發展

三、互聯網金融發展中存在的問題 　　（一）監管和法律的不完善 　　目前，我國還沒有相對比較完善的法律法規來對互聯網金融進行規範，監管體系不夠完善，監管部門的監管力度較小。特别是在互聯網信用監管方面是最為嚴重的。主要原因是我國互聯網信貸業務尚未發出明确的規定，各種借貸模式紛至沓來，使得對貸款的監督變得更加的困難。監管體系的不完善導緻各種不良的行為頻頻出現在人們的生活中，互聯網金融環境相對比較混亂。這就大大的加劇了人　

　（二）高風險 　　互聯網金融體系風險較高。互聯網金融的高風險性主要體現在以下兩個方面： 　　1、技術風險：技術風險是互聯網金融所面臨的首要風險，在日常生活和工作中最為常見。互聯網技術給人們的生活和工作帶來方便的同時也帶了很多的困擾。互聯網技術并不是很成熟，而且它還處于不斷地發展和變化中。們對互聯網金融的不信任。

　2、信用風險：信用風險也是常見的網絡金融風險之一。首先表現在兩個大方面。第一個方面是互聯網金融産品存在過度宣傳和美化問題，缺乏風險披露。他們經常使用不恰當的宣傳語，片面的強調了産品的高收益率，避免了産品風險問題。甚至存在一些互聯網公司為了吸引客戶，占據市場，過分誇大自己的産品收益高于對手。像這種惡意競争，産品的真實收益可能達不到投資回報率的承諾。

四、應對措施 　　（一）制定互聯網金融法律，建立分層監管機制 　　互聯網金融目前最重要的問題是缺乏監管方面的法律依據。俗話說：“沒有規矩，不成方圓。”因此，現在十分有必要制定相關法律法規來進行規範。其主要包括規範互聯網金融服務供應商資格、界定法律業務範圍、建立互聯網金融從業人員執業行為準則；完善互聯網金融消費者權益保護法律法規，通過法律手段保護公衆的隐私問題。

（二）加大風險投資力度 　　避免互聯網金融行業存在的高風險性，我們主要是要從以下幾個方面來降低風險。首先，政府和企業應加大對互聯網技術的投資，不斷的完善互聯網技術，防止黑客的攻擊以及各類病毒的侵犯，保護其業務的正常運行和客戶的隐私安全。

（三）加強行業自律 　　互聯網金融應該不斷加強行業自律，與行業協會和行業領導者發揮其主導作用，建立行業自律規範，以保障行業健康、有序、可持續的發展。互聯網金融應該不斷的進行自身的審查，發現自身所存在的問題并進行相應的改正。

　五、總結 　　周俊認為互聯網在不斷地發展也在不斷地影響和改變着我們的生活方式和習慣，同時也潛移默化地改變了我們的支付、貸款和理财方式。互聯網金融的發展是時代發展的必然趨勢，我們要充分認識互聯網金融存在的優勢和存在的問題。在此基礎上，我們需要不斷地抓住機遇，克服存在的挑戰。讓互聯網金融體系更加的完善以便更好的為人們服務。