大家好，我是雙平

今天付出，明天收獲，全力以赴，年入百萬。

今天給大家分享的是第七本财富書籍《财務自由之路》，這本書的作者是博多·舍費。這本書是适合個人财務規劃，幫助你分析财務的書籍，介紹了價值觀、策略、夢想和目标，有效的指導讀者轉變理财思維，運用投資理财策略，在保證資金安全的前提下，實現财務自由，實現更加科學的理财方法。

為了方便大家的理解，我把這本書分成了五大部分。

作者認為所謂的财富，你得有一個明确數字來代表，來表達。你得明确在多少年内獲得多少錢算是财富。

什麼是财富自由？你不需要用時間來換取你想要的财富，這個才叫自由。

你想要的财富可以通過很自由的方式去獲得，這就是财富自由。 财務自由是一個具體的數字，是一種生活狀态。

窮人容易犯的7大習慣性錯誤：

1，沒有明确的财務目标。

我們的潛意識喜歡穩定而持續的運動，因此當你的财富目标搖擺不定的時候，應該盡可能少去改變自己的長遠目标，也就是說給自己定一個大目标，哪怕實現不了也沒關系。 我們應該訂立一個長遠的目标，然後不要改變它，不要在短期目标之間去搖擺、來回猶豫。

2，很多人不把财富看成是絕對必需品。

有錢人們總是會把自己帶入到一種絕對必要的感覺和情境中，他們完全沒有辦法忍受窮困潦倒和庸庸碌碌，所以他們不太會給自己留退路。而窮人把财富看成是一種可有可無的東西。 我們必須要學會正視财富，把财富當成生活當中的絕對必需品，而不是把财務自由當成是一個非常遙遠的、虛無缥缈的東西，總是隻專注于眼前需要的一卷紙、一餐飯等等。

3，做事做不到底，堅持不到底。

堅持一件事情需要100個理由，放棄 隻要一個念頭就行了。 總是堅持不到底，這是我們總是貧窮的原因。

4，對自己不負責任。

人有一個厭惡損失的心理，我們害怕自己會受到損失，所以會找借口，我們總是花精力來提問為什麼，為什麼我要做這個，然後找到一系列借口，就會對現實無力。如果你把精力放在去提問怎麼做，你就會找到解決方法。 對自己負責:你要為自己的成功全力以赴。

5，不準備付出110%的努力。

我們會用兩個借口來欺瞞自己。第一，我對現狀很滿意，将來也會很滿意；第二，如果我能夠全力以赴，我就會成功。其實這兩句話背後都有一個身影：我現在不想努力，我努力的話我會成功，隻是我現在不想努力。 你害怕努力之後還是沒有擁有更多，然而那些真正想要獲得成功的人，他們隻會默默地付出100%的努力，并且對生活承擔全部的責任，而不是把如果兩個字當成擋箭牌，更不會給自己找借口。

6，你可能缺少一個比較好的教練。

如果你能有一個前輩指教，你将少犯錯誤，少走彎路。如果你足夠幸運的話，就可以避免這些錯誤。

7，隻關注自己的劣勢。

大部分人首先考慮的是什麼東西阻礙了我變得有錢，而不是自己的優勢。 我們很大的精力都拿來跟自己的劣勢去抗争，其實這樣一來你就很難把一件事情做到極緻了。 我們老是找自己的劣勢和它做鬥争，反而忽略了優勢，反而沒有能夠拿出精力來發展優勢。而成功的人知道自己的優勢在哪裡。

我們一定要學會轉變思維模式，繞開這七大錯誤。

首先實現财務自由的四大支柱分别是什麼？

作者說分别是夢想、目标、價值觀和策略，其中最關鍵的是做計劃。

很多人計劃一個假期比計劃一個人生還要充分，每次出門要去旅行之前，把計劃做得滿滿的，非常妥當，性價比最高的民宿，時間得當的旅遊路線。

其實我們出遊的時候很多人都是規劃控，可是你問問他是怎麼去規劃人生的，他就一臉茫然。在舍費爾看來，如果你不安排你的人生，那麼你的人生就由别人來安排，而别人安排的人生多半是失敗的，你也不會滿意。

美國有一項研究就緻力于研究富人的生活，研究者就得出一個結論：那些能夠把夢想、目标、價值觀和策略協調一緻的人，是世界上對自身滿意度最高的人。也就是說你想實現财務自由，

第一步是把這四個問題給理順： 夢想是什麼？不需要考慮時間，金錢的話，你最想做的事是什麼？

目标，夢想當中包含了哪些目标，在什麼時間内賺到多少錢，能夠實現哪些目标？ 價值觀，意思是說對你來講，真正重要的東西是什麼？跟你的目标吻合嗎？ 策略，如果你想緻富又不想忙死，那有什麼賺錢的方法可以讓你的價值觀和目标保持一緻。

所以你看如果這四樣東西夢想、目标、價值觀策略不一緻，你就會很痛苦；如果一緻，你就很幸福。當你把這四個問題想明白，就可以開始規劃自己的人生了，盡管你沒有辦法完全按照計劃執行，但是大緻方向是不糊塗的，方向對了，你就離财務自由近了一步。

那麼有了方向規劃，咱們接下來就要開始行動了，怎麼行動？我們拿出一支筆重新審視一下自己的夢想、目标、價值觀和策略是什麼，然後對照一下夢想跟現實之間的差距在哪裡，其中可能出現的問題有什麼？ 找到問題之後，

我們就要直面理财中一個最重要的環節：勇于承擔責任。要知道一切結果都是你的行為造成的，你得為你的行為去承擔後果。你怪基因沒有用，怪爹娘沒有用，怪客觀的環境沒有用，最後做出行為的是你自己，獨自承擔。 舉個例子，一對兄弟拿了父母留下來的同樣的一筆錢，哥哥拿去買了豪車，弟弟拿去買了房，幾年之後哥哥的車沒錢保養、交保險，也就作廢了，但是弟弟的房子不斷升值，每個月都能收到租金。再過幾年哥哥一窮二白，弟弟成為富人，那麼哥哥淪為困難戶，你要怪誰？當然是怪自己。

用書中的一句話來說，你昨天做出的決定，确定你的現在；你今天做出的決定，确定你的未來。

你、我都需要為自己的行為負責。那麼接下來咱們來學一下怎麼去做好決策，怎麼掌控未來，既然我們都要為自己的行為負責，那麼我們盡量讓我們的行為很理性一點，這是咱們這節課需要解決的第二個問題。

掌控未來的四大方法 書中給我們放了大招：一套實實在在的實操方法。 首先回顧并且寫下來過去10年自己做過哪些決定，對你現在有什麼影響？你還需要為什麼行為負責？ 這部分寫得越具體越好，思考過去你做出了哪些決定，讓你變成現在的樣子，然後寫下未來10年你的夢想是什麼，把實現夢想的十年縮短成7年開始行動。

你現在就可以确定想在7年之内實現什麼、想擁有什麼、想做一份什麼樣的工作。寫完之後，接下來你就可以在這個能力圈之内做事，并且不斷地去拓寬你的可控領域，怎麼樣拓寬自己的可控領域？

有四種方法。

第一種方法，離開舒适區。

一個人不離開舒适區是沒有辦法成長的，因為所謂成長就是把不舒适的變成舒适的。在财富方面也是如此，作者舍費爾16歲那年生無分文赴美闖蕩，一開始也不适應新環境，完全不懂美式英語，在新的地方如何上學，如何掙錢，他也是一臉茫然。不過在萬分沮喪之下，他沒有自暴自棄，而是不斷戰勝自己。 他說就好比一艘船，停在港口肯定是更有安全感，但船如果隻停在港口，我們就不用再造船了。我們雖然需要安全感，但同樣也需要冒險和改變，在敢于嘗試新事物迎接新挑戰的時刻中，我們會成長起來，這就是我們需要離開舒适區的原因。

第二點，直面問題，并且提高解決問題的能力。

作者說問題存在為我們拓寬可控領域創造了良好的機會。一個問題之所以是問題，是因為它不在我們的可控領域。比如說你在公司最大的問題是不會做PPT，如果想要解決問題，可以花錢找人幫忙，如果想要以後避免這個情況再發生，你就需要自己去學做PPT。學做PPT之後，這件事情就變成了你的可控領域，就算你離開了這個公司去了别的公司，也是一個會做PPT的人。 所以說如果你想要擁有更多金錢，應該把困難當作是成長的機會，并且問自己“我如何創造一種情況，使這個問題不再出現。”用一句話來說，那些敢于直面問題的人，他們的生活會更富裕。

第三點，提出正确的問題。

作者舍費爾認為正确的提問方法應該是先問為什麼，再問怎麼做，順序絕對不能颠倒，具體體現在每次做決策之前，先問自己我為什麼要這麼做，然後再問自己是否要去做。也就是說你得先思考做這件事情背後的原因，在決策之後再去思考應該怎麼做，出現下一個困難的話應該怎麼解決，然後一直牢記自己當時做這件事情的理由，并且不放棄。

舉個例子，舍費爾在16歲的時候，為什麼決定一個人赴美闖蕩？答案很簡單，當然是為了賺錢。決策之前他明确自己做事的動機是賺錢，就不能一直問自己“我為什麼要這麼做？我為什麼要在美國受那麼多的苦？”

如果他在美國一開始隻是單純地關注自己的苦難，說我為什麼要一個人在異國他鄉打拼，總有一天他會收拾行李回家，然而他并沒有問自己為什麼。他在想“我還有哪些機會”，因為他在做決策之前知道原因。這個16歲的小男孩一直在想賺錢機會的時候，終于想到了自己會德語，決定當德語老師，邊賺錢邊學英語。

第四點，擴大我們的個人範考怎麼拓寬你的可控領域。

比如說你和小明同學現在都在聽我講《财務自由之路》，如果你隻是想聽聽舍費爾很大。而小明一直在思考怎麼書裡的方法實現财務自由。為了讓自己更有錢，他決定去學習新的技能，然後小明就自然而然地去拓寬自己的可控領域。 一定要擴大自己的個人範疇，擴大那些能夠影響自己的和自己能夠影響的事物。

實現财務自由要靠你自己，你需要對你自己人生的一切行為負起責任。在财務方面也是這樣，為了改善自己的财務狀況，你必須要讓你的行為把夢想、目标、價值觀跟策略協調一緻，同時你要通過離開舒适環境、把困難當機會、提出正确的問題和擴大個人範疇的方法，來拓寬自己對未來的可控性。 如果你能夠掌控好财富自由的四大支柱以及掌控未來的四大方法，那麼你就更有可能在七年之内就賺得1000萬變得富有。 明天我們要跟大家分享的是增加自己收入的具體方法。

消除債務的五大要點：

第一，你要有長期的目标，學會延遲滿足，而不是及時享樂。

舉個例子，你現在手裡面有100塊錢，拿着這些錢去吃大餐，一時間會很爽快，但吃完了錢也沒了。但如果你拿着100塊錢去買5本理财的書，書雖然不能保值，但你可以用書裡的知識去變現。 比如你可以把咱們聽的所有的書都寫成筆記，然後發布出去，其實在某些網站上發文字就可以獲得收益；你也可以把咱們聽的書寫成拆書稿，然後分享給别人去賺取收益；你也可以利用書裡的知識進行理财等等，這些都是讓錢再生錢的路徑。這是第一條，咱們一定要學會有長期目标延遲滿足。

第二，盡量不要把錢借給别人，也不要找别人去借錢。

把所有的債務都列出來，别人欠你錢的，你讓人家還了，去跟人家要錢，然後再去還自己的債。

第三，把每個月的收入分為兩個部分，一半用于還債，一半用于儲蓄。

注意一定要儲蓄和清債同時進行，有些人把錢都用于還債，結果他沒有錢去生活，讓自己又陷入了财務危機的死循環中，所以這條務必要注意：儲蓄跟清債同時進行，把債務分期，你可以還一部分債，儲蓄一部分。

第四，一定要關掉信用卡、花借這些權限。

不要在手機上存放太多的錢，盡量減少手機支付，多用現金，讓你感受花錢的痛感。

第五，愛惜羽毛。

永遠不要覺得這點錢沒有用，每一分錢都要重視起來。把你的開支列出清單，不要覺得麻煩，一旦你學會了記賬，并且懂得給自己設置每個月支付的最高限額，你就會明白原來我是這樣花錢的，真的好心疼。

到這兒可能有人會反駁說賺錢就是要拿來花的，賺錢不花那幹嘛，犧牲當下的幸福值得嗎？ 其實這需要看你的賺錢能力，如果你每個月的收入是10萬，每個月支出5000完全沒有問題；但如果你每個月收入1萬，還要買5000塊錢的奢侈品就不太行了。

作者的建議是：想要有錢，得先給自己制定一個日常開支計劃。 比如舍費爾為了還清債務，他計劃每天隻花5馬克，但是在此期間他車門的把手壞了，需要花180馬克才能換一個新的。

考慮到這跟他每天隻花五馬克的計劃不符合，所以他隻能忍受每次上車前需要先從另一側的副駕位置爬到自己的位置，就這樣他堅持了8個月，直到财務有所改觀了，才換了新把手。

換在今天，如果你在一線城市想要清償債務，你可以這樣要求自己：每天隻花80塊，一個月2400。堅持花半年，這樣足夠讓你能夠存下來一些錢，并且還掉一些債。 開源的建議 如果你覺得這種生活太拮據，減少開支太困難，那麼同時我們就得考慮到怎麼去開源了，也就是說應該怎麼去賺錢，怎麼去增加收入。

綜合來看相比減少開支，開源更困難。 這就是我們今天要解決的第二個問題，我們要好好學習一下怎麼開源。比如如何讓老闆給你漲工資？ 舍費爾說首先你要明白金錢跟機遇并不會應需産生，而是應能力而産生，也就是說不是你缺錢，才能加薪。 你跟老闆說我多需要錢是沒有用的，老闆不是你的衣食父母，相反你得跟老闆說你有什麼能力，能幫忙解決什麼問題，這樣才有可能獲得更高的工資。

比如說你是一名設計師，設計師的收入是有瓶頸的，當你的工資到達了一定程度之後，就很難再增加收入了。這時候如果你想要漲工資，隻能夠是拓展新技能，比如你可以去當銷售，把自己的作品展示給更多的客戶，一旦客戶認可了，買單了，就能獲得提成，你還可以開拓其他的副業等等。用一句話來說，提升能力是王道，千萬不要覺得我需要錢了，這個時候就應該漲工資了，不是這個事。

其次，你要讓自己成為不可替代的一員。 在職場中，如果你想要活得好，那麼就需要讓自己不斷升值，并且成為一位不可替代的員工。如果你的工作随時随地都能夠被别人替代，你的工資要麼是不高，要麼你就會随時失業。

舉個例子，醫生的工資高且失業率低，但是清潔工截然相反，因為很多人都可以成為清潔工，隻要你肯吃苦，但不是說你隻要吃苦就能夠立馬成為醫生。所以為了讓自己能夠成為不可替代的人，你要不斷地學習和提升自己。

學習不是一朝一夕的事，漲工資也不是一朝一夕的事，唯有不斷學習才能進步，才能夠提升自己的核心能力，這是亘古不變的原理。 作者在書裡面說，如果你能堅持10年不看電視，每天堅持兩個小時讀書，你的收入大概是那些晚上看電視劇的人的2~3倍。我也是這樣，很少看電視劇了，收入也在不斷地提高。 當然如果你說它們之間有什麼直接關系，很難說有直接關系，但是間接關系是有的。

讀書确實會比看電視幫你帶來更多的财富，不管你是依靠現在的能力獲得收入，還是通過不斷學習、不斷努力，讓自己成為不可替代的一員，我們最終的目的都是讓自己成為專家型人才。

怎麼樣成為專家，幾條路可選，要麼是找到一個還沒有專家的領域，或者自己創造一個新領域，要麼是選擇一個你更有可能成功的領域精耕細作。 總之一句話，你要麼做不同，要麼做最好。在這兒你可能會說這些道理我都懂，但我還是賺不到錢，别擔心。 影響收入的五大因素 作者在書裡面還總結了一套自我分析法，也就是影響收入的五大因素，

大家可以拿下筆跟紙，寫下能力、精力、影響力、自我評價和創意這五大因素。

除了影響力滿分是100，其它四個指标最高都是10分，你給自己做個評分，然後把這些成分相乘，滿分是100萬，那麼你能得多少分？

分析一下哪個模塊是你的短闆，哪個模塊還需要加強。如果測試結果不滿意，就從那些模塊入手，一步一步地去改變自己的收入現狀。具體怎麼做？ 咱們先來看一下能力，可以從必用能力、基礎能力和複利能力這三個方面觀察自己還需要提升哪些能力。

首先看看你的工作需要什麼技能，你擁有多少必備的技能，比如說設計師需要設計技能，廚師需要做菜技能，其次思考一下你的基礎技能在哪個等級，閱讀力、理解力這些都是基礎技能。

第三個部分就是複利技能，包括寫作、演講、思考力、理财能力等等。 當你迷茫又不知道自己應該學什麼的時候，按照上面的三大類技能的思路，捋捋自己需要學什麼，然後去學就可以了。

說完能力咱們來說一下精力。 人的時間跟精力有限，要求你把時間跟精力都用在有用的事情上。比如說多運動、多讀書，多學習，而不是睡懶覺玩手機。 第三就是影響力方面，這個是重點項，分值是100分，你一定要下大功夫來擴大自己的影響力。

因為人最終賺錢的根本就是影響力，你能影響客戶，就可以賺客戶的錢，能影響更多的客戶就可以賺更多的錢。 像李佳琦、薇娅他們可以影響好幾百萬人，那麼他們就可以很有錢，所以說有影響力的人不愁錢，想想你的影響力可以得多少分。

最後自我評價方面，在這一方面作者的建議是不要自我設置。 你可以多去想想，當你的工資能夠翻100倍的時候，将會出現什麼情形？當我們看到未來有更多可能的時候，我們就更有學習的動力。

講完自我評價，最後是創意方面。拿破侖·希爾曾經說過，每一家企業、每一項偉大的成功都開始于一個創意。 如果你有很好的創意，那麼也容易賺到錢。所以作者建議我們多去做一些看似無用的事情，比如說散步、寫靈感筆記等方式來觸發你的靈感迸發。 小結 總結一下，想有錢需要開源和節流。

我們講了增加收入的四大方法和消除債務的五大使用建議：

第一，消除債務需要有長期目标，延遲滿足。

第二，盡量不要把錢借給别人，也不要找别人借錢。

第三，把每個月的收入分為兩部分，一部分還債，一部分儲蓄。

第四，關掉那些能夠借錢的工具。

第五，永遠不要說：“這點錢沒有用。”把每分錢都重視起來。

想要增加收入：

第一，首先明白金錢跟機遇并不會應需産生，而是因能力産生。

第二，讓自己成為不可替代的一員。

第三，讓自己不斷地學習跟提升自己。

第四，成為專家型人才。

最後我們講了一下影響之後的五大因素，包括能力、經曆、影響力、自我評價和創意五大要素。

不儲蓄的理由：

1.很多人會覺得自己在将來能掙很多錢，所以現在不用儲蓄。

2.很多人會覺得儲蓄會影響他享受生活。

3.覺得儲蓄不重要，沒有辦法改變這種觀點。

4.覺得儲蓄一無是處，利率又低，幹嘛要幹這件事情？

如何儲蓄:

鵝生金蛋的故事: 收入越低越容易存錢 不管收入多少都要去儲蓄 建立一個賬戶隻存錢不取錢正确的儲蓄方式： 首先要學會支付自己，也就是說給自己去建立一個額外的賬戶。

在月初把收入的10%存到這個賬戶裡面，記住這個賬戶隻能存錢不能取錢。如果你取錢就是殺死了下金蛋的鵝，如果你突然加薪了或者是中了，還可以把增加的部分，50%用于儲蓄，50%用于改善生活。無論你從多少開始儲蓄，随着你的收入不斷增長，你的儲蓄份額也會越來越多。 當你有了一定的儲蓄之後，還可以利用世界第八大奇迹，也就是複利效應讓錢生錢，具體做法可以從影響複利的三大要素去出發。

影響複利的三大要素：時間、利潤率、投入，

怎麼計算？ 在《小狗錢錢》中我們也學過去計算複利收益的公式，用72除以利率，就可以得到投入資本翻倍的年限。

比如咱們有1萬塊錢，什麼時候會得到2萬塊錢？每年的利潤率是12%，想讓這1萬塊錢翻倍的話，就是72÷12= 6年，也就是說在6年之後你的錢就能夠翻倍；如果利率隻有5%，72÷5=14年，也就是14年後你的錢就能夠翻倍。

總之根據複利效應，同樣一筆錢投入的時間越長，利率越高，收益越多，所以希望各位從今天開始學會儲蓄，用心地去飼養那隻會下金蛋的肥鵝，然後讓複利效應為你不斷帶來更多的金錢。 如果你覺得儲蓄的速度非常慢，那麼當然會去做一些其他的投資。

财務保障 思考一個問題，如果你突然斷了經濟來源，你現有的錢能讓你存活多久？

沒有人能夠保證意外和不幸來臨的時候自己不受傷害，所以說我們要未雨綢缪，在意外發生的時候讓自己能夠從容面對。财務保障就是我們的後盾。 那麼我們需要多少錢才能夠擁有财務保障呢？

拿出紙筆分别計算出你每個月開銷是多少和每個月能存下多少錢。就可以得出你将在多少個月内實現财務保障。 有了财務保障，你就已經創造了實現宏偉财富目标的前提。 怎麼盡早實現财務保障的計劃？開源節流雙管齊下，也就是降低要求和增加财富。有了保障就開始投資。

财務安全 任何一種投資都是有風險的。

首先攢夠一筆錢作為财務保障，堅決不能夠動用這筆資金，接着你可以用4:4:2的原則來保證财務安全。

舉例：你現在有10萬塊錢作為财務保障，你需要把40%的錢放在貨币基金裡面，把40%的錢放在中等風險的收益産品裡面，比如說信用債市場等，剩下的20%可以把它投入到投資股票市場或者是一些特殊的基金等等。

這10萬塊錢按照4:4:2比例分配完，這筆錢是不能動的，我的日常生活可以靠投資的利息來維持。

再舉例：一個人每個月的各項支出是5000塊錢，一年需要6萬塊，假使投資收益率增加到了12%，那麼你就需要有50萬的本金。那麼如果有了50萬的本金加上12%的收益率，接下來就可以通過吃利息來生活，再也不用工作。

要注意的是：千萬不要全部都投到高風險和投機性質的項目中。

财務自由 光解決日常生活不夠，畢竟人都是有夢想的，你要為夢想做一個财務方案，計算你夢想所需的花費：

第一步列出你的所有願望，第二步計算每個願望需要花多少錢，第三步算一下每個月應該為每個願望存下多少錢。

注意：要利用利息來實現我們的夢想跟願望，而不能動用本金，也就是說每個月為這個夢想攢下的錢都是來源于利息，而不能動用本金。 增大本金或者是提高收益，增大本金是你一定要做的事情。 至于想提高收益，可以采用中高風險的投資，你可以用5:5法則，也就是說50%的中風險投資，50%的高風險投資。（這個比例跟第二階梯的财務安全的比例不同，第二階梯的利息用來生活，第三個階梯的利息是用來做夢的，可以搏一搏）

總結：

第一階梯要先實現，存更多的錢，盡量選擇低風險的投資項目。

第二階梯，需要去尋找安全穩定的投資項目，長期的平均收益率在12%的投資項目。

第三階梯，應該利用一小部分資産投入高風險高收益的投資項目。

實現财務自由很難，賺錢很難，但是窮更難，窮的生活更是充滿了風險和艱險。

實現财務自由需要具備的心态：

第一，明确目标。 明确目标，并且願意為之承擔一切責任，願意付出努力和代價，接着寫出你的計劃。

第二，不要讓恐懼左右你的決定。 改變自己對失敗和錯誤的态度。 幾乎所有的巨大成功都是在失敗之後産生的。害怕失敗是阻礙我們實現夢想最大的因素。

第三，從現在開始行動，不要害怕錯誤。 那些成功人士，他們犯的錯誤比普通人要多。在實現财務自由的路上同樣如此，沒有失敗的嘗試其實很難成功。

實現财務自由的最好的方法 如果你靠勞動和靠個人單方面的力量，沒有辦法實現财務自由。

所以你要麼投資，要麼做企業，要麼投資 做企業。

無論哪一種方法，都需要你頑強的意志、豐富的知識庫和非同尋常的能力，還需要你付出不亞于其他人的努力。

送大家一句話: