截止2021年11月底，全國城鄉居民基本養老保險參保人數超過5.47億人，其中95%是農村居民。農民的主要收入來源是種地和打零工，可一旦年齡超過70歲，身體機能退化，幹不了體力活，已經無法靠出賣勞動力賺錢，養老金将會成為唯一的收入來源，那麼，農民應該如何繳納養老保險，才能讓自己的晚年生活更有保障呢？

農民繳納的城鄉居民養老保險是按年分檔次繳費的，各地設置的繳費檔次不同。一般來說，會設置10個左右繳費檔次，普通參保人最低繳費檔次為200元，困難群體保留100元的最低檔次，各地最高檔次标準差異很大，4000元、5000元、1萬元都有，選項越多選擇會越困難。其實沒必要給自己徒增煩惱，按照最高檔次繳費是最劃算的，看完這5點你就明白了：

第一，政府補貼标準高

參加職工養老保險，單位繳費部分進入國家統籌賬戶，隻有個人繳費計入個人賬戶。但城鄉居民養老保險則不同，國家補貼和個人繳費都計入參保人個人賬戶，為了鼓勵參保人提高繳費檔次、減輕社會養老負擔，個人選擇的繳費檔次越高，國家補貼金額越多，以四川省為例，共設置了每人每年200元、300元、400元...3000元、4000元共13個檔次，對應的政府補貼為40元、45元、50元...160元、200元。補貼的金額越高，等于賺到得越多。

第二，養老金多繳多得

城鄉居民基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成。其中基礎養老金由國家全額補貼，目前四川城鄉居民基本養老保險的最低基礎養老金标準為105元；個人賬戶養老金=個人賬戶本息餘額÷139（計發月數）。個人繳費檔次直接決定了本息餘額，如果按照最低檔次200元累計繳費15年，退休人員的月基本養老金=105 （200 40）×15÷139≈131元；按最高檔次4000元繳費，則月基本養老金=105 （4000 200）×15÷139=558元。農村生活成本低，按照最高檔次繳費後領取的養老金足以解決溫飽，每月還能留一部分錢用于應急。

第三，個人賬戶記賬利率高

農民用血汗掙下的辛苦錢，通常都舍不得亂花，更願意把錢存在銀行賺取利息收益，但很多農民不知道的是，養老保險個人賬戶利率更高，根據社會保險法第14條規定，個人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。所以，把盡可能多的錢存入養老保險個人賬戶，一方面能得到更多的國家補貼，另一方面還能增加利息收益，可謂是一舉兩得，遠比存在銀行劃算的多。

第四，個人賬戶本息餘額可以全部退還

很多人不敢按照最高檔次繳費，主要是未來不可預知，害怕養老金沒有領回本就離世，等于白白糟蹋了血汗錢，之所以會有這種想法，根本原因是農村老人缺乏專業的社保知識，或者說基本養老保險知識的科普力度不到位，導緻農民産生了繳費誤區。

實際上，如果參保人在繳費期間離世，或者沒有領回本錢就離世，個人賬戶的餘額可以全部退還，其中包含個人繳費，政府補貼和利息收益。所以，農民朋友與其把收入補貼子女，不如未雨綢缪，讓國家幫你存一筆養老錢。退一萬步說，如果不幸發生意外，這筆錢還可由子女繼承。

第五，養老金可以終生領取

農民按照最高檔次累計繳費15年，個人繳費成本為6萬元。60歲之後，月基本養老金為558元，計算下來，不到9年的時間就可以回本。我國養老金是可以終生發放的，個人賬戶餘額清零後，國家還會按照之前的标準繼續發放養老金。

根據《2019年我國衛生健康事業發展統計公報》。我國居民人均預期壽命已經由2018年的77.0歲提高到2019年的77.3歲。養老金回本之後，多領的錢就等于賺到的，且領取标準越高，意味着賺得越多。

那麼，你會選擇按照最高檔次繳費嗎？