今天（8月22日），全國銀行間同業拆借中心公布的最新數據顯示：1年期LPR是3.65%，較上月下調5個基點，5年期LPR是4.3%，較上月下調15個基點。

可能大家還不太了解LPR，我解釋一下。

LPR全稱是貸款市場報價利率，銀行發放貸款的時候都是參照LPR來定價。也就是說LPR相當于貸款基準利率，LPR下調意味着銀行貸款利率會下調。

LPR分為1年期和5年期，1年期LPR被稱為實體經濟的貸款利率，5年期LPR被稱為樓市基準利率。

1、1年期LPR下調，意味着企業貸、消費貸利率也将下調。此前銀行抵押經營貸利率最低能做到3.7%，此次降息後最低能做到3.65%。

2、5年期LPR下調，意味着房貸利率将下調。此次房貸利率下調與此前各地琳琅滿目的房貸利率下降不同的是，此次房貸利率下降不僅對新購買者有效，對已購買者也有效。

一般在房貸全同上，我們的利率确定方式是：房貸利率=LPR 基點

基點會固定不變，而LPR是浮動，也就是說LPR下調後存量的房貸利率會跟着下調。

但對已購買者來說需要注意，這次的降息對于房貸的影響在明年1月1日才會體現，因為合同約定的房貸利率一般是每年1月1日才會調整。

此次LPR下調最大的看點是5年期LPR下調的幅度遠大于1年期LPR，由于5年期LPR被視為房貸基準利率，說明對樓市額外偏好。

我們可以算一筆賬：如果房貸金額是100萬，貸款30年，等額本息，此次5年期下調15個基點後，月供将少還88元。

此次LPR下調再次我們，往遠的看，市場利率持續走低是趨勢，房貸利率也會跟着走低。

央行公布的最新數據顯示：截至今年6月份，個人房貸利率是4.62%，相比去年12月下降1.01%，在所有貸款利率中降幅最大。

而且房貸利率開始低于一般貸款利率，信号意味強烈。而在去年12月份，情況則是相反，當時一般貸款利率是5.19%，房貸利率是5.63%，這說明支持購房時代再次來臨。

長期來看，房貸利率必然會下調，短期看房貸利率也将大概率下調。主要原因，一是穩增長下，市場利率會降低，房貸利率也将跟着降。二是房貸作為最有優質的貸款，有下調的空間。

1、住戶存款增速明顯高于住房貸款增速。說明存的錢比借的錢增得多，市場上的錢是充裕的，甚至是過剩，供大于求，利率會下降。

2、房貸是優質的資産，在所有貸款中違約率最低。個人按揭貸款不良率長期維持在0.3%左右，顯著低于制造業、批發零售業、信息傳輸計算機服務和軟件業等行業的不良率。

但現實情況是，因為樓市調控需要，房貸利率往往偏高，甚至高于制造業、批發零售業等貸款利率。

以房産經營貸為例，此前銀行最低能做到3.7%，但房貸同樣也是以房子作為抵押，利率卻達到4.62%，兩者之間的差距就是房貸利率下調的空間。

當然短期還做不到，但如果把時間拉長，考慮到人口老齡化、城鎮化進入後半期，房貸利率維持在低位并走低是大概率事件，對于購買者來說你的還貸成本也将降低。

如果你覺得文章很棒，對你有幫助，可以關注作者的小白讀财經（ID：xiaobaiducaijing），訂閱更多的優質原創推文！