圖說：章先生買了29種太平洋人壽保險，支付800多萬元保費，還“負債”370萬元 新民晚報記者 夏韻 攝（下同）

9年多裡，買下29種太平洋人壽保險産品，總計支付保費800多萬元，其中貸款370萬元。買了保險卻“背債”數百萬元，這件事就發生在上海退休市民章先生身上。“保險公司業務員誘導貸款，導緻我背上巨債，日子都快過不下去了。”如今，家中積蓄用光。夫妻倆每年退休金僅有11萬元，但370萬元的“負債”每年利息卻超20萬元。“債務”如滾雪球般壓向退休的章先生夫婦，讓他們喘不過氣來。

記者調查到，部分保單可能還涉嫌僞造被保險人簽名、虛構投保人與被保人父子關系等。在當事人投訴後，目前，太平洋壽險上海分公司已申請銀保監會介入調查。

掏空積蓄背負巨債

“希望能幫幫我，停止貸款，退還保費。”走投無路之下，章先生夫婦焦急萬分地來到新民晚報向“幫侬忙”求助。夫婦二人帶着一摞厚厚的保險合同，記者看到，這些保單來自中國太平洋人壽保險股份有限公司，投保人均為章先生，簽訂時間從2011年至2019年，總計29種保險品種。辦理這些保單和“引導”貸款的是同一人，名叫周某梅。據了解，2020年，此人已從太平洋壽險公司離職。

貸款買新的保險、用貸款付保費，接着碰到付不出保費，抵押保單繼續“透支”……如此惡性循環下，章先生的退休工資和養老積蓄全部“投進”了保險連環套中，還背負了巨額“債務”。這是一種保單質押貸款，指投保人把所持有的保單直接質押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

據章先生的妻子曹女士初步統計，截至2022年3月5日，已交款835.44萬元保費及相關費用，貸款金額370.37萬元。也就是說，章先生不光動用家中積蓄“投入”400多萬元，還“背債”370萬元，現在貸款一分錢都還不出。“我算了一下，僅僅貸款利息就付掉78萬元！家裡所有積蓄都花光了，怎麼辦啊？”談到這筆保險公司的“巨債”，曹女士越說越激動，眼淚止不住地往下掉。

圖說：這份保險投保50份，一年50萬元。3年裡，章先生付貸款150萬元

貸款150萬元買保險

那麼持續貸款買保險，是投保人章先生自己同意，還是存在“被貸款”？

章先生自述，2011年到2013年，這期間沒有辦理貸款。而從2014年開始，他踏上了貸款買保險之路，現在涉及貸款的保單已有20多張。他回憶，當時業務員周某梅說，可以使用貸款方式交付保費和購買新的保險，他耳根子一軟，覺得未嘗不可，便開始了一次次的抵押貸款。至于為何要購買如此多的保險，章先生坦言道，業務員花言巧語，告訴他購買保險收益豐厚，“3年交150萬，5年後能拿200多萬”“購買這份保險，以後能免費入住太保養老社區”……在這些話術的誘導下，章先生瞞着妻子不停買買買，竟然還背負巨額貸款買保險。

記者在一份名為“聚寶盆年金保險（分紅型）”的保單上看到，這份保險要3年連續交費，3年交清，按年付每期保險費50萬元/年，保險期自2018年1月1日零時起至終身止，簽訂時間為2017年12月29日。保單投保份數寫着“50份”，即1年1萬元，50份疊加後，每年要支付50萬元保費。

章先生的妻子曹女士告訴記者，這份分紅保險已交清3年保費150萬元，這150萬元全部是貸款而來的。“相同産品同時投保多份，還是借的錢。”曹女士說，為了查清所有保費和貸款金額，她一遍遍撥打太平洋保險客服熱線詢問，以及前往銀行拉流水賬單。在一張流水明細單上，“太保人壽”給章先生打了保單質押貸款58萬元，交易時間為2017年11月28日，到了同年11月29日，就是打款次日，“太保人壽”賬戶扣掉章先生一筆50萬元的款項。“前腳剛貸好58萬元，後腳就忽悠買保險。”曹女士表示，賬戶中扣除的50萬元，随即被業務員“投入”到了上述聚寶盆年金保險中，支付了第一年保費。

但讓人感到蹊跷的是，在不少貸款單上，貸款用途或為“公司經營”，或為“裝修”，并非“買保險”。

圖說：個别貸款單上，貸款用途成了“裝修”，而不是買保險

已申請銀保監會調查

曹女士反映，除了有誘導貸款，太平洋壽險涉事業務員周某梅還涉嫌僞造“被保險人”簽名。有的保單上，“被保險人”為曹女士或他們的女兒，但母女二人卻對這一切全不知情。“你看，字迹都跟我不一樣，全是代簽的。”曹女士當場寫下自己的名字，與保險合同上的簽名，筆迹特征完全不一緻。

另外，有2份保單比較特殊，章先生作為投保人，把“被保險人”定為一名曹某某的男性。保單上顯示，章先生與曹某某是父子關系，實際情況是什麼呢？出生于2002年的曹某某其實是章先生妻子曹女士的侄子。為了誘導用戶持續購買，涉事業務員可能編造了虛假的“父子”關系。

記者與太平洋人壽保險上海分公司取得聯系。相關負責人回應，章先生夫婦曾來過太保上海分公司處投訴，針對退還保費和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達成一緻。至于“代簽名”一事，對方表示，早前做過相關調查，但結論是“沒有代簽名事實”。目前，公司已正式申請銀保監會介入調查。

3月16日，太平洋壽險方面向記者發來章先生的保單明細。保險公司明細表顯示，已交保費總計833.9萬元，但是章先生夫婦自己計算的數額是835.44萬元。雙方報的數額存在偏差。據了解，貸款和貸款利息等具體金額，尚在統計中。

章先生夫婦希望，相關主管部門能及時介入，查清事實真相，讓他們不要再被“保險連環套”深套了。對于此事，新民晚報記者将繼續關注。

新民晚報記者 夏韻 錢綠明