光大永明年年喜年金險是光大永明的一款中短期理财型年金，又叫光大永明鑽多多年金保險，條款名稱為光大永明安鑫禧年金保險，可以搭配萬能帳戶一起投保。

前不久*安、太*洋、*國人壽這3家也出了幾款類似的産品，當作2021年的開門紅産品，但經過測試，這3家的年金險領取并不高，irr也非常低，隻有2%左右。所以大家要注意開門紅的坑，遠離産說會。

今天測評一下光大永明年年喜年金險的優點和缺點。

關于光大永明

光大永明人壽保險有限公司成立于2002年4月，由中國光大集團和加拿大永明金融集團聯合組建，為了實現更快的發展，2010年7月，經中國保監會批準，光大永明人壽引進戰略股東，現有股東包括中國光大集團（50%）、加拿大永明金融集團 （24.99%）、中兵投資管理有限責任公司（12.505%）和鞍山鋼鐵集團公司 （12.505%），成為中國光大集團控股的國有保險企業。目前，光大永明人壽的注冊資本金為54億元人民币，資本實力位于國内壽險公司前列。

産品形态

保障期間：15/20年

承保年齡：30天至65周歲

承保職業：1-6類

繳費方式：3/5年

最低投保金額：5千元，以百元遞增

領取：從第5年開始，按保額領，以後每一年比前一年多領10%；

滿期後，返還所交保費的105%。

投保關系：可以為本人、配偶、子女、父母投保

優點分析

一、領取金額較高

以30歲男性為例，按10萬*3年交保費，具體領取情況如下：

作為中短期帶有理财功能的年金險，而且是少量為數不多的預定利率為4.025%的稀有産品，光大永明年年喜年金險不管是總領取還是irr在目前上百家的保險市場中都是非常有競争力的。

二、回本快

按上圖安例中的交費方式，即便是3年交費，剛交完保費也能回本，這樣的年金本來就不多。

返還時間也快，第5年開始返還年金且逐年增長基本保險金額的10%，滿期還給付1.05倍已交總保費。

三、萬能賬戶表現不錯

光大永明年年喜年金險作為主險保障15/20年，還可以搭配一個萬能賬戶“增利寶（尊享版）年金保險（萬能型）”，保障終身。

如果主險到了領錢的時候不想領出來，可以放進這個萬能帳戶裡面，實現二次增值，使保障延續一生。

增利寶（尊享版）的保底利率是3%，保底利率是什麼呢？

錢放進這個賬戶的收益是浮動的，具體結算按官網每月公布的實際利率計息，目前是4.9%。如果未來發生變化，不管怎麼變，都不會低于3%，這就是保底利率。

3%的複利在衆多萬能險中是頂配的了。

四、投保人高殘也能豁免保費

具體條款如下：

若投保人因意外傷害導緻身故/高度殘疾，且同時滿足下列兩個 條件的，将豁免本合同自投保人身故/高度殘疾之日起的續期保險費，同時合同 繼續有效：

1.投保人與被保險人不為同一人；

2.投保人身故時年齡已滿 18 周歲但未滿 61 周歲。

在保險期間内變更投保人的，變更後的投保人因意外傷害導緻身故或本合同所定 義的高度殘疾的，不予豁免保險費，本合同繼續有效。

但如果保險期内變更投保人，如果投保人發生意外身故或高殘，就不能豁免保費了。

開始排坑

坑一、主險不能加保

如果投保後的幾年有多的閑錢，但發現市場上沒有比這款産品更好了，想追加保額是沒有辦法追加的。對于目前手上錢不多的年輕人來說，不太有利。

坑二、萬能賬戶不能追加

作為一款還不錯的萬能險，隻能靠主險的年金返還後轉進萬能賬戶，所以想多存一些錢在這個賬戶裡面去鎖定終身保底3%的收益，在投保時就要多存一些進去。

其他坑

不能減額交清

點評

經過對比多家保險公司的中短期年金險，這款産品不管是主險還是附加的萬能賬戶都是讓人驚喜的。

如果想強制儲蓄，短期内不需要用到的錢，在近幾年銀行理财産品都暴雷的情況下，那麼鑽多多的較高收益是很值得擁有的，畢竟是剛性兌付，安全性有保障。

至于缺點，如果你能接受，對你影響也不大，可以忽略。

如果你對是否選擇這款光大永明年年喜年金險/鑽多多/安鑫禧年依然有困惑，怕買錯或者想進行最優的方案匹配、投保和理賠等，可移步公衆号。

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