純靠自己，年薪10萬，買價格是年薪3倍30萬的車子是非常誇張了。

抛開10萬這個數字不談，不少朋友買車的時候也會想：買個車價是年薪的多少倍的車子比較合适。

對于普通的人來說的話，實際買車的時候，車價最好不要超過年薪的0.86倍，否則自己的生活質量就會存在下降的可能性，或者叫做“風險”了。

就好比：月薪3000的人花了3萬塊錢買了個包包，是不是？包包是能買的，但是包子吃不起了，就是這麼個道理。

所以，首先，如果是攢夠了錢全款買車，隻要确保能夠養得起車，那麼買多貴的車子都是可以。

參考銀行從業資格考試《銀行業專業實務》，有個個人理财部分的内容的：在沒有貸款負擔的情況下，消費性支出占稅後總收入的比例不宜超過70%。

養車的開銷基本上是油費、停車費、保養、保險、洗車等等這些。

以前我們視頻給大家算過，這裡簡單講：10萬的車子每年花銷大概1萬9，20萬的車子每年2萬3。

确保每年養車的費用再加上其他生活開銷，不超過總年薪的70%，基本上是OK的。

• 車價合理的前提

如果是貸款買車，車子最好不要買太貴了，比較合理的車價，前提是要保證生活質量不下降，不然買車圖個啥？對不對？

還是參考剛才的說法，在有貸款本息負擔的情況下，消費性支出最好不要超過年薪的50%。

這就意味着其他生活成本不變的情況下，養車費用就要比剛才減少20%了。

另外，高文傑在期刊《财務與會計（理财版）》上面發了一篇論文，《家庭理财的八大比率》，上面說：家庭結餘比率≥30%，表明控制支出和儲蓄積累情況是比較好的。

負債收入比率的健康值是低于35%，否則就容易産生财務危機。

簡單講就是：年薪的30%是另外必須要存下來的，車貸最多不能超過年薪的35%。

隻有滿足剛才說的這些條件情況下，生活品質不受到影響，車子又多了1台，就是過得越來越好。

• 車價多少最合理

消費性支出和結餘加起來，一共就已經占了年薪的80%。也就意味着每年最多拿出20%的年薪來還車貸。

如果同時還有房貸或者其他債務的話，“按照理想模型計算”，也要算到這裡面的，實際情況有可能還有點出入，這裡就是聽個意思了解一下。

說回來，我們就按隻有車貸來算，首付30%，貸款3年，相當于最多隻能買年薪0.86倍的車子了。

超過這個數，在生活上肯定就要有所取舍，好比沒有以前過得那麼自在了。

就有點像：兜裡有個20塊錢，本來能吃頓快餐加一瓶可樂和一個冰淇淋的。

我這個快餐現在多點了份紅燒肉，還加了個蛋，可樂從中杯換成超大杯了，冰淇淋估計是沒了，回去的時候有可能不能打車了，要坐公交、地鐵了，差不多就這種。

剛才講的是不影響生活品質的前提下能買多貴的車了。

我今天就是咬牙，咬到這個牙咬碎的那個極限的前1s那個樣子，我能買多貴的車子呢？

以前我們視頻講過，《月薪6000買30萬的車，是不是沖動》，裡面跟大家分享過。

根據經濟學的研究，買車的時候有一個Ⅱ值理論，2條豎線的那個Ⅱ：車價最多不能超過年薪的2倍，否則正常生活容易過不下去。

如果真像我們前面說的一樣，10萬的年薪買了個30萬的車子，真有可能會沒錢吃飯、付不起水電費的。

就好比：一個星期生活費一共100，遊戲裡面200充掉了，抽了個SSR。

好了，後面要麼就是餓2個禮拜了，要麼就是要找别人去借錢了，我反正這200塊錢是充不下手的，差不多就這個意思。

所以，總得來講，買車的時候，車價是年薪的0.86倍，相對是比較合理、比較穩的。

既能保證生活品質，車子又能夠開得比較舒心、沒有心理負擔，享受的都是它帶來的好處了。

當然，這種算法針對的是光靠自己的收入來買車、消費和生活的朋友們。

如果吃住都是在家裡的，買車父母還貼一點的，做保養都是他去掏錢的，那月薪5000，買個大奔也不是不行。

如果光靠自己，我也就是剛剛出社會來上班，一個月拿了5000塊錢，可以買到什麼樣的車子？

有的朋友說3000也能買新車，怎麼個新車法？真的還是假的？我沒有買車，我就是這樣，我還是覺得錢不夠，這又是為什麼呢？

30歲之前靠自己的能力，完全自己打拼開上奔馳、寶馬的人到底多還是不多？為什麼路上好像到處都是？都快說成“爛大街”了，覺得這個很平常。

但這個車子其實也不便宜，對不對？

• 關鍵詞：買車

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參考文獻

[1] 銀行業專業實務

[2] 高文傑.家庭理财的八大比率[J].财務與會計（理财版）.2011.