現在的老年人普遍有個習慣：一輩子積攢下來的錢都存到銀行，甯可利息少點但是更穩妥。而且很多老人還都習慣于存折、存單之類的紙質憑證。

有些家庭老年人去世之後，就涉及到存款如何支取、分配等問題。但是，并非所有老年人都會把存款信息留下、甚至在哪裡有存款都不會生前告知繼承人。那麼，這些财産未來如何處理？老人的“定期存款”豈不是變成“死期存款”？

因此，無論從方便程度、還是從風險控制角度，通過一定方式，妥善的讓每個家庭合理、合法的繼承老人積攢下來的财富，非常重要。

方式（一）：直接支取

直接支取有兩個前提條件：

1. 有老人的存款憑證（銀行卡、存折、存單等），并且知道密碼。
2. 支取額度有限制。無論通過銀行卡在ATM機支取、或是通過銀行櫃台支取，都有額度限制。一般來講，如果在櫃台支取，5萬元以下的情況，可以由代取人持本人和老人的身份證明、存款證明支取。額度超過5萬元的無法支取，因為必須由持有人本人到場。

當然，如果老人開通網絡轉賬、支付等業務，可以直接用老人的信息在網絡上辦理。

看似這種方式最省事兒、門檻比較低、沒什麼額外費用，但是對于繼承人而言風險最大，很容易引起後續的争議糾紛：

• 并非所有繼承人均同意支取，如果某繼承人私自支取，意味着可能侵害了其他繼承人的權益。
• 并非所有繼承人都知道老人有類似存款，取款人涉及隐瞞、私自侵占遺産的嫌疑。
• 如果在用途上沒有告知所有繼承人，同樣涉及到私自隐瞞、侵占的問題。

因此，采取此種方式，有一個最大的前提：需要所有繼承人對于這筆存款有一緻的分配意見。這種情況下，采取直接支取是最劃算的，因為不涉及到額外的繼承費用問題。

如果不具備這個前提條件，完全不建議采用。未來涉及到的糾紛隐患造成的麻煩，遠遠比這些錢的代價更大。

方式（二）：繼承後支取

這是比較“常規”的辦理方式。

老人的“現金”類财産，當老人去世之後，同樣變為遺産、在繼承範圍之内。

繼承支取的前提條件是：

1. 知道老人在什麼銀行有存款。
2. 需要有老人的存款憑證，是否知道密碼無所謂。
3. 有明确的繼承“憑證”。

“繼承”方式下，需要所有繼承人辦理繼承手續。這種方式相對比較麻煩，好處是所有處理過程公開透明、最終的結論不具有風險性。但問題就在于，需要花費一定的繼承費用。

繼承人不能直接憑借老人的死亡證明、繼承人與老人的關系證明和身份證明等材料去銀行辦理。有些朋友提到：我都證明跟老人是父子關系了，憑什麼不能取出來？因為銀行無法明确判斷是否辦理人員為全部合法繼承人，萬一還有别的人怎麼辦？

因此這種方式下，最終能讓銀行辦理的憑證，是《繼承權公證書》或者《法院判決書》。

• 在繼承人沒有争議的情況下，通過“公證繼承”途徑，由公證處出具繼承權公證書。
• 在繼承人存在争議的情況下，通過“訴訟繼承”途徑，由法院機關出具法院判決書。

方式（三）：法院調令 繼承

這種方式适用的條件比較特殊：繼承人知道老人有存款，但是不知道存在哪裡。

這種情況會非常麻煩。從辦理角度上來講，實際上是兩件事兒：

• 一是要明确老人到底留下多少“現金”遺産、留在哪裡了。
• 二是這些現金遺産弄清楚之後，該由誰來繼承。

在解決辦法上，需要通過向法院申請“法院調令”的方式來解決。

在具體操作上，因為法院是受理糾紛的公權力機構，因此就需要繼承人之間提出“财産争議”，這樣法院可以開具法院調令，對去世老人的存款情況、存哪裡了等信息調查清楚。在調查清楚之後，繼承人要麼撤訴，要麼直接由法院判決、順便解決繼承權的确認問題。

在老人遺産繼承問題上，最麻煩的其實是房産繼承問題，最終房産是必須要進行登記過戶，才算繼承完畢。相對而言，“現金”的繼承靈活度會高一些。但是，正是因為現金的流動性高的特點，因此更容易産生一些“隐匿”或者不清不楚的風險糾紛。

遺産最終都必須要過戶到繼承人名下，否則可能真就變成了“無主”财産，繼承人無法受益，無論是房産還是“現金”遺産，同理。

上述三種方式中，無論采取哪一種，其實最根本的要求就一個：對于所有繼承人公開、透明。隻是各種辦理方式的麻煩程度和費用花費不同而已。

在這裡，最後也希望提醒一下老年人：其實遺囑很必要。一份遺囑不僅僅是表明了自己的分配意願，在某種程度上，也是對自己留給繼承人的财富“清單”，避免某些财産無人知曉的風險。

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