近日，有網友收到京東金融官方發送的短信稱，“由于産品升級系統維護，11月25日後白條閃付賬戶将無法進行交易，請升級至白條分分卡，還可解鎖微信充值、紅包轉賬功能……”

白條閃付是京東金融在2016年基于“白條”推出的一款産品，其通過與合作銀行開立Ⅱ類賬戶的形式，用來綁定到Apple Pay、Huawei Pay等手機支付工具上，以實現白條額度能在線下支持銀聯閃付的POS上進行支付。

2017年，京東金融緊跟着推出了另一個NFC支付産品“京東閃付”，盡管合作模式不盡相同，但根本上仍然是為了彌補“白條”之外用戶的NFC支付需求。

如今，上線超過5年的白條閃付下線停用，隻能從側面反映出一方面，該産品的商業模式不夠完善，盈利點不夠，沒有在京東金融的長期發展之中，另一方面京東金融想推出有替代性的新産品“白條分分卡”。

那“白條分分卡”又是什麼？和白條閃付有何區别呢？

既然官方表示白條閃付即将無法進行交易，需升級至白條分分卡，所以我們可以将白條分分卡看作是白條閃付的一款延伸産品。

區别在于：

第一，白條分分卡消費強制分期，而白條閃付則不同。

具體而言，産品如其名，白條分分卡着力于“分期”，分期期數需要在開通分分卡時設置（可選3、6、12期，小于10元的消費不支持分期）。不過據悉，部分用戶可将分分卡設置為消費不分期，但是設置不分期之後，消費訂單會按日計息（單筆交易金額小于20元除外）。而白條閃付既不需要設置分期，而且還有免息期，使用體驗與白條相同。

第二，白條分分卡與白條閃付都是與合作銀行開立Ⅱ類賬戶，不過白條分分卡可以綁定微信支付，而白條閃付則不能。

在移動支付網看來，白條分分卡與白條閃付本質上是兩款不同的産品，而區别關鍵在于“是否分期”。所以，京東金融想下線白條閃付産品也好，想推行全新的白條分分卡産品也好，都無可厚非，不過在産品更叠上卻選擇了将兩個産品進行“綁定升級”，這一操作引起了網友的吐槽。

據移動支付網了解，今年上半年有網友透露美團閃付功能已經下線，相應入口已經關閉。并收到了相關短信“因産品功能升級，美團閃付将陸續暫停服務。”而說到原因，相關人士曾表示，一方面可能是相關銀行合作時間到期，美團又急于推廣自己的支付業務，比如美團支付、月付等功能；另一方面還可能是由于美團閃付本身并不能支撐其實現盈利，當業務量過大之後美團不得不做出調整。

此次白條閃付的下線也似乎表明，此前互聯網企業瘋狂拓展“借卡下線”的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的發展并不理想，一方面與銀行的合作模式單一，盈利點有限，另一方面Ⅱ、Ⅲ類賬的安全性問題也是行業關注的重點。

目前，市面上類似白條分分卡的産品不在少數，顯然分期是消費金融産品盈利的關鍵。但對于用戶而言，京東金融堂而皇之地号稱分期有息的“白條分分卡”是有免息期的“白條閃付”升級而來的，就有點過分了吧！