不管是在知乎的車險闆塊中，還是在今日頭條文章的評論當中，都有類似的問題：

我不小心撞傷了人，也送了醫院了，傷者住院花了3000元錢，保險公司說隻能報70%。我有買100萬的三者險以及不計免賠險，這合理嗎？

每天面對這樣的問題，小編有時候也是心情複雜。

因為不計免賠險，算是車險當中最常用的一個險種，但是也是被誤解最多的一個險種。

今天小編就再跟大家再聊聊，不計免賠險到底負責的是個啥？

什麼是不計免賠險？

不計免賠險的定義，在商業險條款中有如下規定：

保險事故發生後，按照對應投保的險種約定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。

實際上，不計免賠率針對的，是商業車險當中如下的免賠率：

第十一條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，按照下列方式免賠：

（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；

……後略……

通俗點說，就是發生事故後，雙方車主在撥打122聯系交警後，

交警根據你們在事故當中，所犯問題的大小，給你們劃分一定的事故責任，分别為全責、主責、同責、次責、無責，共五項。

針對不同的事故責任，保險公司在給大家賠償的時候，會設定如上的免賠率。

全責的免賠率最高，為20%。

次責的免賠率最低，為5%。

不計免賠險有哪些不賠的情況？

但是碰到一些特殊情況，保險公司也會設置一定的絕對免賠率，這些絕對免賠率，是無法通過不計免賠險來規避的。

咱們同樣必須得注意一下，以免咱沒有相應的應對措施，導緻自己蒙受不必要的損失。

1.沒買相應險種的不計免賠險

不計免賠險和涉水險、自燃險等險種一樣，都是附加險種。

也就是說，隻有投保了相應險種，才能購買相應的附加險。

如隻有購買了車損險，才能購買車損險的不計免賠險。

隻有購買了三者險，才能購買和三者險對應的不計免賠險。

如果你隻買了車損險的不計免賠險，沒有買三者險的不計免賠險，

車損險的不計免賠險，是不管三者險的不計免賠率喲~

如果沒有購買相對應的不計免賠險種，真碰到事故了，哭都來不及~

2.人傷事故不賠自費藥

就像在一開頭，小編提到的情況，也是知乎上不少題主有碰到的情況。

這一點，不管是交強險還是商業險，條款均有相應設定，但是不少車主是沒有注意到的。

我們來看條款。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、項目和标準以及交強險合同的約定，并根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險标準，在交強險的責任限額内核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額内有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用标準核定醫療費用的賠償金額。

小編也挺理解各位車主和傷者的。

畢竟醫院在救人的時候，為傷者治好傷絕對是第一位的，醫生也很難在用藥的時候卡着醫保用藥的條款去給大家治病。

而各位車主買了車險，也是為了規避不小心撞了人，怼了别的車的情況。

但是就目前的車險條款中，也确實有這樣的設定，在大家買車險的時候，也務必要多注意看一下條款。

小編也希望大家在用車過程當中，無需出險~

3.無法找到肇事方

用車過程當中，很難一點糟心事都碰不到。

比如自己車停路邊上停得好好的，吃個飯回來一看自己車被人撞了，還不知道誰幹的。

附近既沒有監控錄像，也沒有證人，肇事者根本就找不到了。

這時候如果有購買車損險的話，也是可以走車損險進行理賠的。

但是本來事故應當是由肇事方賠償的，把風險轉嫁給了保險公司。

針對這一情況，保險公司會設定30%的絕對免賠率，而這一免賠率，僅能通過事先購買"無法找到第三方特約險"進行規避，無法通過不計免賠險進行規避。

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以上，就是不計免賠的介紹。

也願你的用車生活中，永遠無需理賠~

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