養老金個人賬戶錢多但是繳費年限短和個人賬戶錢少繳費年限長相比，誰的養老金更高？你這裡應該是指哪種情形下的養老金更高，這是無法說清楚的，在一般情況下，有的人個人賬戶資金餘額多，不是繳費基數高，就是繳費年限長，實際上個人賬戶資金餘額的多少，是和繳費年限，繳費基數挂鈎的。

如果繳費基數比較高，即使繳費年限比較短，但是由于每月計入個人賬戶的資金比較多，所以個人賬戶資金也就比較多；但是如果繳費基數比較低，但是由于繳費年限比較長，所以個人賬戶不一定會減少，隻有一種情況，那就是繳費基數比較低，繳費年限也比較短的人，個人賬戶才會比較低。為了說明這個問題，我們還是舉個例子來具體分析。

假如平均繳費基數為每月6000元，如果按照60%來繳費，那麼每月的繳費基數為3600元，如果按照100%來繳費，每月繳費基數為6000元。如果按照100%來繳費，繳費15年，個人賬戶資金本金為86400元；但是如果按照60%來繳費，繳費20年，個人賬戶資金本金為69120元，按照100%繳費15年比按照60%繳費20年，個人賬戶資金餘額要多17280元，但是按照60%繳費20年，繳費年限要比按照100%繳費多5年。下面我們來分析一下在這兩種情況下，養老金是什麼水平。

假如退休時的職工月平均工資都是6000元，退休年齡都是60周歲，那麼按照100%繳費15年，基礎養老金的計算方式為平均繳費指數工資6000元，加上職工月平均工資6000元，除以2後二者的平均值還是每月6000元，每繳費一年發給1%的基礎養老金就是每月60元，繳費15年每月基礎養老金為900元；個人賬戶養老金為個人賬戶資金總額86400元除以139個月，每月個人賬戶養老金為622元，每月基本養老金總額為1522元；如果按照60%繳費20年，平均繳費指數工資為每月3600元，基礎養老金的計算方式為3600元，加上職工月平均工資6000元，除以2後的平均值為4800元，按照每繳費一年發給1%的基礎養老金來計算，繳費20年每月基礎養老金為960元；個人賬戶養老金為個人賬戶資金總額69120元除以139個月，每月個人賬戶養老金497元，每月基本養老金總額為1457元。綜合起來看，按照100%繳費15年每月養老金為1522元，按照60%繳費20年，每月養老金為1457元，按照100%繳費15年比按照60%繳費20年，每月養老金要高出65元，這個差距不是很大。

綜上所述，通過上面的模拟計算分析，在沒有計算個人賬戶資金利息的情況下，個人賬戶多的與繳費年限長的相比，基礎養老金部分繳費年限長的人占有優勢，個人賬戶養老金多的人，個人賬戶養老金占有優勢，但是兩者綜合比較，養老金的差距并不是很大。