十幾年前，“試管嬰兒” 還沒多少人聽說過，而近些年，談論它的人越來越多了。

很多人口口相傳，試管嬰兒可以選擇生男生女，可以選擇生雙胞胎。也有些明星公開承認，自己的孩子就是試管嬰兒，引來更多的吃瓜群衆…

那麼，試管嬰兒到底是怎麼一回事？如果想做試管嬰兒，能用保險報銷嗎？今天深藍君就和大家詳細聊聊。

主要内容如下：

1、什麼是試管嬰兒，誰都能做嗎？

2、3 款試管嬰兒保險，哪款更好？

3、試管嬰兒和正常孕育，有差别嗎？

生命的自然孕育，從精子和卵子在子宮裡相遇開始。而試管嬰兒是将精子和卵子取出體外，在試管中培育成受精卵，再送回子宮。

下面我們分兩方面來了解：

1、試管嬰兒，适合哪些人？

在我國内地，試管嬰兒不是想做就能做的。

首先，需要是 合法夫妻，能提供生育證明；其次，還要符合 手術指征。

目前的試管嬰兒手術技術，已經發展到第三代。

但并不是第三代就比第一代好，而是适用于不同情況：

如圖所示，試管嬰兒主要适用兩類人群：

不孕不育：一年以上正常性生活但未受孕，男女雙方有相關疾病，經治療後仍未受孕。

遺傳性疾病：有較嚴重的遺傳性疾病，需要做胚胎的基因診斷。

因此，選擇做試管嬰兒的，大多是正常生育遇到問題的夫妻，像大家平時聽說的富豪找代孕，國内是明令禁止的。

2、做試管嬰兒，有什麼風險？

做試管嬰兒手術，大緻要經曆：促排卵 → 取卵取精 → 培養受精卵 → 移植胚胎。

胚胎移植是手術的重要環節。如果在移植後的 60 天内，确診有宮内胎囊，就代表 手術成功 了。否則，就要等幾個月再做一次。

在整個手術過程中，主要有以下風險：

成功率低：年輕、卵巢功能好的女性，成功率可以達到 40-50% ；而 40 歲左右，成功率可降至 20% 以下。

費用昂貴：做一次試管嬰兒大概要 2-3 萬，有些人要做幾次才成功，而且 醫保是不報銷的。

醫療風險：例如促排卵可能導緻卵巢過度刺激，甚至發生胸腹水、卵巢破裂、靜脈血栓等；另外，宮外孕等異位妊娠的概率也會升高。

因此做試管嬰兒，無論是對女性的身心健康，還是對家庭的經濟壓力，都是不小的考驗。

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二、3 款試管嬰兒保險測評

通過全網搜索，深藍君找到 3 款試管嬰兒保險，并選取了比較有代表性的版本：

• 衆安試管嬰兒保險（基礎版）
• 複星聯合好孕星（計劃一）
• 易安财險易孕保（非集愛版）

話不多說，馬上來看看：

直接說結論：

如果預算不高：衆安試管嬰兒保險的基礎版，30 歲保費 3700 元，如果手術連續失敗 3 次，就一次性賠 1.8萬。雖然理賠門檻較高，但多少能彌補一些費用。

如果看重全面保障：複星好孕星是保障兩年的，手術失敗兩次就開始賠付，還保減胎、流産、并發症等；如果想去亞洲、美國等地做手術，也有相應的計劃可選。

如果預算充足：易安易孕保的保額有 50 萬，一年内不限次數報銷，但是保費也要貴不少。不過這款産品不保第 3 代試管嬰兒技術。

做試管嬰兒，一年内失敗幾次也是有可能發生的，每次花個兩三萬，一年下來也是一筆不少的費用。

如果你決定要做試管嬰兒，深藍君覺得這些産品還是值得考慮的。

三、重點産品詳細點評

對于試管嬰兒這件事，每個人的需求都是不一樣的，為了給大家更加詳細的投保建議，我們再來詳細看看三款産品。

1、複星聯合好孕星

這款産品的保障比較全面，根據就醫範圍及保額不同，分為中國内地、亞洲、美國等三個版本：

直接說結論，這款産品的優勢有 3 點：

• 保障時間長：保障期 2 年，可覆蓋整個孕期，平攤下來每年保費也更低。
• 保障齊全：除了手術失敗有機會獲賠幾萬塊，還保減胎、流産、并發症等醫療風險。
• 就醫醫院廣：目前試管嬰兒做得比較好的國家，包括美國、泰國等地，這款産品都有相應的版本可選，而且包含了不少知名醫院。

另外，如果你不需要保障胚胎移植，隻想保障移植過程中的并發症、流産等情況，也可以選擇相應的版本，價格也會便宜不少。

總的來說，如果你計劃買一份試管嬰兒保險，複星好孕星值得重點考慮。

2、衆安試管嬰兒保險

這款産品根據保額的不同，一共分為四個版本，保費也從三千多到差不多兩萬。

直接說結論：

衆安試管嬰兒保險的保障範圍相對要窄很多，隻保胚胎移植手術，而且需要連續失敗 3 次才開始賠付。

雖然價格便宜，但是理賠門檻也要相應高一些。

3、易安易孕保

前面兩款産品都是一次性賠付保額的，而易安易孕保是報銷型，花多少報多少，最高額度有 50 萬。

根據醫院的不同，這款産品分為 “集愛版” 和 “非集愛版” 。集愛是上海一家知名的輔助生殖醫院，隻有購買“集愛版”，才能在這家醫院報銷。

直接說結論：

這款産品隻能保障第 1 代和第 2 代試管嬰兒手術，不保第 3 代技術。

如果醫生确認不需要用第 2 代技術，可以選擇隻保第 1 代的版本，價格會便宜一些。

總的看來，如果預算充足，擔心一兩次手術不能成功的朋友，可以考慮這款産品。

以上就是 3 款産品的詳細分析，由于每個人的情況都不一樣，所以也很難說哪款就一定是最好的，大家還是要根據自己的需求來選擇。

四、常見問題答疑

對大部分人來說，試管嬰兒還是一個比較神秘的東西。在這裡，深藍君也總結了一些常見問題：

問題1：試管嬰兒和自然孕育的孩子，有差别嗎？

據統計，目前全球已有 500 萬試管嬰兒，很多都已經長大成人了。

從數據上來看，試管嬰兒與自然懷孕的孩子，無論是身體上還是智力上，都沒有明顯的差别。

而從保險公司的投保政策來看，也不會對試管嬰兒區别對待。

問題2：試管嬰兒，可以選擇性别或雙胞胎嗎？

從技術上來說，試管嬰兒可以選擇男女。但我國法律規定，除非有醫學指征，比如懷男孩或者女孩會遺傳某些疾病，否則不能選擇性别。

另外，雖然我們可以同時把幾個胚胎移植到媽媽的子宮内，但最終這些胚胎能否存活，或者能存活幾個，這些都是無法保證，所以也不一定能生雙胞胎。

問題 3：想做試管嬰兒，哪些醫院比較好？

截至 2018 年底，全國共有 498 家醫療機構能做試管嬰兒，在 國家衛計委官網 就能查到醫院名單。

也有不少人會選擇去國外做試管嬰兒，但費用也會相應更高，例如泰國和美國，平均做一次至少要準備 20 萬，更适合預算充足的家庭。

五、寫在最後

今天我們詳細了解了 “試管嬰兒保險”，但實際上，任何保險都不能替代家人的理解和關愛。

深藍君在找資料時，看到不少媽媽記錄自己做試管嬰兒的經曆，有些可以用 “九死一生” 來形容。

孕育，是上帝賦予女性的職責，但女性在這條路上吃了多少苦，隻有經曆過的才懂。不過隻要能看到寶寶健康出生，相信所有辛苦都是值得的。

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