保單要不要填寫受益人?保險是個複雜的金融工具，轉移風險損失的同時，還具備着衆多的法律屬性今天我們來扒一扒，人身保險合同中的保單受益人那些事，今天小編就來聊一聊關于保單要不要填寫受益人?接下來我們就一起去研究一下吧!

保單要不要填寫受益人

保險是個複雜的金融工具，轉移風險損失的同時，還具備着衆多的法律屬性。今天我們來扒一扒，人身保險合同中的保單受益人那些事。

《保險法》第18條：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。（節選）

也就是說，當保單這堆平日裡的廢紙，一旦真變成錢的時候，這筆錢會歸屬于誰。所以受益人的選擇和規劃，可以說對于投保人和被保險人的财富來說，都非常重要！

二、保單受益人有哪些類别？

保單受益人，可以分為“生存受益人”和“身故受益人”。生存受益人主要是針對“非以死亡為給付”的責任，比如重大疾病、殘疾、生存金等，理賠款都是要給到出險的人，也就是被保險人本人。身故受益人就是指當被保險人發生身故後，可以取得保險公司理賠金的人，比如疾病死亡、意外死亡、自然死亡等。

由于絕大多數保險公司的生存受益人隻能是被保險人本人，且不允許變更，所以平時談論的受益人，基本都是指身故受益人。

三、保單受益人有哪些選擇方式？

保單受益人，可分為“法定受益人”和“指定受益人”兩種。法定受益人，就是以繼承法規定的法定繼承人為受益人;，指定受益人，就是明确具體的人為受益人。

二者有何區别呢？

法定受益人隐患衆多：

1、根據《保險法》司法解釋三，第九條：

(一)受益人約定為“法定”或者“ 法定繼承人”的，以繼承法規定的法定繼承人為受益人;

《繼承法》第十條：

繼承人範圍及繼承順序

遺産按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。 第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 繼承開始後，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。

沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。 本法所說的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母。 本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹。

也就是說，這筆理賠金，有可能給到最親近的父母配偶和子女，但某種情況下，也可能會給到兄弟姐妹以及七大姑八大姨的孩子們。

2、雖然領取的保險金是以“受益人”的名義，但實際上要求領取的人必須符合“繼承者”的身份，所以在領取過程中可能會遭遇衆多麻煩。比如如何證明你是你是你兒子的父親等，這些荒謬的事件都是有過案例的，而因為法定受益，是所有有繼承權的人平均受益，所以如果繼承權的事一天沒結論，保險公司就一天沒法确認每個人的受益金額，就沒辦法履行保險金給付，影響領取時效。

3、金錢利誘之下，很可能讓家人反目成仇，尤其是大額保單。

指定受益人相對精确：

與“法定受益人”所對應的，是“指定受益人”。指定受益人是指投保人或被保險人，明确指定的有權獲得理賠金的人，可以是一個人，也可以是多個人。如果指定受益人為多個人時，不僅可以明确指定人員，還可以指定不同人員獲得的不同順序，和不同比例。

舉個例子，A先生給自己保100萬壽險，第一順位受益人指定為母親20%，妻子30%，孩子50%，第二順位受益人為哥哥40%，姐姐60%。那如果張先生發生身故風險，理賠款如何處理呢？

情況一、正常情況下，母親可以獲取100萬的20%，即20萬，用于贍養費的替代，妻子可以獲取30萬用于生活，孩子可以獲取50萬用于日後生活教育等費用。可見不但去向清晰，金額分配也很得當。

情況二、如果有人不在了怎麼辦？比如母親去世了，受益人沒有及時變更的情況下，A先生也去世了，100萬如何處理？

根據保險法司法解釋三第12條：

投保人或者被保險人指定數人為受益人，部分受益人在保險事故發生前死亡、放棄受益權或者依法喪失受益權的，該受益人應得的受益份額按照保險合同的約定處理;保險合同沒有約定或者約定不明的，該受益人應得的受益份額按照以下情形分别處理：

(一)未約定受益順序和受益份額的，由其他受益人平均享有;

(二)未約定受益順序但約定受益份額的,由其他受益人按照相應比例享有;

(三)約定受益順序但未約定受益份額的，由同順序的其他受益人平均享有;同一順序沒有其他受益人的，由後一順序的受益人平均享有;

(四)約定受益順序和受益份額的，由同順序的其他受益人按照相應比例享有;同一順序沒有其他受益人的，由後一順序的受益人按照相應比例享有。

遵照第四款描述，母親20%的保險金，即20萬，應由同順序的妻子和孩子按合同約定的比例享有。母親這20萬，具體如何分配？孩子受益比例是50%，妻子受益比例是30%，則孩子應分得5/（5 3）X20萬，即12.5萬，加上自己正常應得的50萬，共計享有62.5萬，妻子應分得3/（5 3）X20萬，即7.5萬，加上自己正常應得的30萬，共計享有37.5萬。

情況三、假如是A先生帶着母親、妻子、孩子出去旅遊同時遇難，4個人都不在了怎麼辦？

依據保險法第42條（節選）：

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先後順序的，推定受益人死亡在先。

第一順位受益人均已身故，會自動啟動第二順位受益人，按前文例子的約定，A先生哥哥享有40%，40萬，姐姐享有60%，60萬。

注：如果A先生沒有設立第二順序受益人，則理賠金會按照A先生的遺産處理。

這是推定受益人死亡在先的前提下。

情況四、假設可以确認，受益人是于A先生身故之後身故的，可按正常合同約定分配，身故的受益人所應得的部分，應作為該受益人的遺産處理。

相比之下，指定受益人的保險金去向更可控一些，且領取方便，在證實身份方面，隻需提供身份證件即可。

四、誰可以是保單的指定受益人？

保險法中并未明确限制受益人與被保險人的關系，理論上可以指定任何人為保單受益人。但實操中，保險公司基本隻支持父母、配偶、子女、兄弟姐們、祖父母等直系或近親屬。有一種情況例外，當用工單位給員工投保人身保險時，受益人隻能寫員工本人及其近親屬，而不能寫用工單位及所有員工親屬以外的人，這個是明文規定的。（保險法第39條）

“我不想給到這些直系親屬和近親，我想給到另一個跟我沒有任何血緣的人”，有沒有可能實現呢？

1、極個别産品會支持指定親屬以外的人為受益人。

2、可以參考下文“七”的“極端情況”。

五、關系發生變化，指定的受益人是否仍有效？

這個話題最适用的，可能就是發生婚變的家庭。比如A先生有100萬壽險，受益人是妻子，但幾年後A先生離婚了，後又與B女士結為了夫妻，那A先生一旦身故，這100萬當歸屬于A先生的現妻，還是前妻呢？這種類似的争議，法律也給出了明确的規定，看看是否符合你預期的猜想：

《保險法》司法解釋三，第九條（節選）：

受益人僅約定為身份關系，投保人與被保險人為同一主體的，根據保險事故發生時與被保險人的身份關系确定受益人;投保人與被保險人為不同主體的，根據保險合同成立時與被保險人的身份關系确定受益人;

受益人的約定包括姓名和身份關系，保險事故發生時身份關系發生變化的，認定為未指定受益人。

什麼意思呢？

情況一、A先生的保單，是自己作為投保人和被保險人，且受益人欄隻寫了“妻子”，并沒寫明姓名、證件号等信息的，那發生風險，100萬理賠款當歸屬現任妻子；

情況二、A先生的保單，是别人作為投保人，自己作為被保險人，且受益人欄隻寫了“妻子”，并沒寫明姓名、證件号等信息的，那發生風險，100萬理賠款當歸屬前任妻子；

情況三、A先生的保單，受益人裡同時寫明了“妻子”，以及妻子的姓名，也就是同時寫明了姓名和其身份，那麼離婚後，身份就發生了變化，如果一直沒有進行更改，則保險事故發生後，将視為該部分未指定受益人。如果有其他合法受益人，則按前文中标題二中的“情況二”進行分配，如果沒有其他受益人，則視為A先生的遺産進行分配。

溫馨提示下，如果一旦發生關系變化，請務必及時變更保單受益人。

六、受益人在什麼情況下會被取消受益資格？

由于受益人都是自己最親的人，不像古代帝王家那麼血腥，為了及早登基刺殺皇阿瑪。但對于一些巨額保單，也未必沒這個隐患。比如前陣子殺妻騙保的事件，就刷新了很多人對親情的認知。

1、故意陷害被保險人的：

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。——《保險法》第43條節選

2、已經被投保人或被保險人變更為其他人的。

注： 雖然變更受益人是投保人和被保險人的權利，但特殊情況下也有制約，比如不能在已經出險後臨時變更新受益人。

投保人或者被保險人在保險事故發生後變更受益人，變更後的受益人請求保險人給付保險金的，人民法院不予支持。——《保險法》司法解釋三，第11條

七、受益人如何變更？

正常情況下，依據保險公司業務模式的不同，有包括但不限于以下三種渠道可變更受益人：

1、櫃台直接辦理。

2、官方客服電話辦理。

3、官方app辦理。

極端情況下，根據保險法第41條：

被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知後，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。 投保人變更受益人時須經被保險人同意。

可見，從法律角度，投保人或被保險人變更受益人，對保險公司隻有通知的義務，并沒有與保險公司協商的義務。理論上給保險公司寫一封信，信件被保險公司簽收，即視為已通知到，保險公司無權拒絕。當然，這僅限于理論層面，對于正常變更的客戶，配合保險公司辦理變更業務是最為穩妥的。如果涉及到想指定受益的人保險公司不支持，這或許是個可嘗試的辦法。但也得做好未來受益人打官司的準備，非極端情況，不建議。

值得注意的是，投保人和被保險人雖都可以申請變更受益人，但投保人申請變更受益人的，必須經被保險人同意，否則變更無效。

《保險法》司法解釋三，第9條（節選）：

第九條 投保人指定受益人未經被保險人同意的，人民法院應認定指定行為無效。

以上就是目前想到的，所有關于保單受益人的一些常識和法規，關于保險受益人，你有什麼疑問，或者想補充的麼？歡迎交流。

,