文 ｜七七讀财（ID:se7enmoney ）

周二答疑帖，給一個七友算了一下分期還款的利率。算出來利率很高，其實我也是吓到，也沒去考慮太多，以為他用了什麼分期還款的軟件。昨天他才和我說到是在小額公司借錢的分期還款金額。七七特意在這裡更正一下，之前文章裡說信用卡的分期還款利率太高，可能造成了誤導，這裡做一下解釋，文章裡提到的“年化高達80%”的借款利率是某家民間小額貸款的利率。

那天的文章發出後，大家好像對Excel裡面的理财工具很感興趣。那麼今天就和大家說說，excel表格裡面常用的理财工具吧。

IRR函數

IRR,叫内部收益率，在财務裡面是算一段時間内的投資回報率的。比如創業的時候，計算這個項目在一段時間内的回報率多少。這個數值越大，說明收益率越高。

那麼，用在我們理财上就是計算産品的回報率是多少。正常情況下，我們投入一筆金額，到期收益有多少，這種我們直接用公式就可以算出了。但很多人的投資理财可能沒那麼簡單，比如他們可能每個月會做定投，再投資p2p，那麼如果想一次性算出一段時間内自己的投資回報率有多高，就可以用這個IRR。

如果直接手算估計想抓狂 ，一起看看怎麼用excel表格算出來呢？

比如，七友a從今年1月份開始做基金定投，每個月定投500元。6月底的時候他的基金賬面有3,182.12元，同時，他另一筆資金2萬元，買入一個6月期的p2p标的，年化收益率為9%。那麼這個朋友這半年的實際收益率是多少呢？

首先，先把這個朋友的資金流出和流入量填上表格，支出前面加“-”，收入默認為正數。

然後再用IRR算出前半年的投資收益：

這裡的投資收益隻是分期的收益，所以最後的時候，我們還需要乘以6，才是我們半年的實際收益率。

再來一個GIF圖：

FV函數

FV函數，指現在的某一筆錢，或者一段時間定期投資一筆錢，在未來的價值。（這段要好好理一理）一起來看看具體應用。

FV:未來值，指n年後的現金餘額

PV:現值，指當下的現金餘額

P：是我們投入的錢

i:指的是利率

n:期數

1.餘額寶的收益有多少？

例如：小六把一筆5萬元備用金存在餘額寶，利率為3.9%，5年後小六有多少錢？

FV=50000*（1 3.9%/365）^(5*365)=60764.92元

（因為餘額寶是日複利，有這個365的存在，就把年利率變成了日利率。）

市面上有一種理财計算器能算複利，用起來比較麻煩，七七今天教大家用Excel表格輕松就可以算出結果。

在插入函數找到"FV函數”，然後輸入利率、期數和現值。下面就可以自動算出結果了。

這樣就可以算出，我們把錢放在餘額寶一段時間後會有多少收益。不過餘額寶的收益經常波動，大家計算的時候可以取平均值計算。

2.每個月定投一筆錢，最後的收益所得是多少？

小六現在開始每個月定投500元，在平均收益率為10%的基金的情況下，30年後，他的本金和利息一共多少?

還是用到FV的函數，用的是未來的值。30年後，将有113萬元。

RATE函數

你可以利用這個函數計算出你需要投資利率為多少的理财産品才能實現自己的最終目标。

我要如何才能在3年後存夠首付？

小六計劃3年後結婚買房，預計還需要20萬元，他每個月可以結餘5000元，這筆錢需要投資利率為多少的理财産品才可以實現買房夢呢？

這次我們要用到利率函數。在Excel表格裡點插入函數，搜索“RATE”函數，

輸入：

期數=36；小六每個月投資，投3年，那麼總期數就是3*12；

定期支付額=-5000；定期投入5000元，記得這裡是投入所以輸入“-5000”而不是“5000”；

終值=200000

這時候得到一個結果0.59%,這是月利率。要算年化收益率還得*12，最後才會得到7%。

所以算出的結果是：小六需要投資年化收益率為7%的理财産品，才能在3年後存下20萬。

PMT函數

這個函數常用來計算等額本息還款法，每期的還款金額。就是已經知道總金額和年化利率，算出每個月的還款金額。

比如，買了一套房子，貸款150萬元，年利率為4.14%，30年還清。每個月需要還多少錢呢？

每個月需要還款7282.82元。

除了還款的問題，我們還可以用PMT來計算我們夢想儲蓄罐的問題。比如兩年的時間裡要存下10萬元，存下的錢放在9%的産品裡面。那麼每個月需要存多少錢呢？

可以看到，需要存下3818.47元，就可以在2年後有10萬元。（我知道看到這裡你們一定要問，9%的産品哪裡有，事實上很多P2P平台都有推出定存計劃，收益率都在10%左右。）

以上就是今天的excel表格在理财中的應用，有點燒腦，大家慢慢消化。

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