關于征信記錄保留多久，很多不專業的中介都是很籠統地說5年，但是征信上其實是有很多時間戳的，各個地方的記錄時間都不同，所以這裡參考官方文件給大家科普下。

官方文件以下：

有需要的點贊索取完整版

我們所列舉的是詳細版征信

我們從第一部分開始：個人信息，居住信息，職業信息等信息，都是社會身份信息

集中在第一頁和第二頁

1. 第一頁和第二頁的基本信息是最近一次填寫的時候就可以改動的，

比如有些是已婚，但是征信上顯示的是未婚或者單身。

工作單位，等等的信息，這裡就沒什麼知識點了。這些信息是最近一次征信查詢的錄入信息

第二部分是：貸款信息的概要，包括循環貸款和貸記卡（也就是信用卡）

這個地方會根據當前的情況變動而變動，不是一直不變的

都是各種貸款的彙總，信用卡上有個當前已刷和6個月已刷。這裡主要是負債參考區

如果看征信看得匆忙，我就會直接看這一塊的負債，彙總，但是在簡版征信上是沒有的

所以能發詳細版的征信給我，盡量發詳細版。

信用卡授信隻算人民币額度，不把外币額度疊加進去。

第三部分是：

接下來就是各個賬戶的還款明細，按照賬戶創立時間先後進行排序，先是抵押按揭，再是信貸賬戶，再者是信用卡賬戶。

還款明細是5年

現在的還款明細是包括5年的，就是你在近5年，關于每一張信用卡和每一筆貸款的使用情況，包括逾期，提前部分還款，結清，注銷等等的情況，都會反映出來。

逾期有1個月反映1，一次類推，7最高

各個貸款賬戶明細創建和月供情況，供款情況算5年，這就是很多人口中所說征信記錄保留5年，指這個地方，在2019年的之前隻是顯示2年，後來征信體系改進就變成5年了。

如果逾期有1的情況下，就是逾期1個月，怎麼讓這個“1”在你的征信上消失呢

辦法是：好好用這個卡，過5年之後，後面的月分記錄就會把前面的月份記錄覆蓋掉的。

不建議直接結清後銷卡，會在征信上把這個記錄留很久。

賬戶結清和賬戶銷戶，一直都會在，

按征信中心的官方說法是5年，但是發現是一直都有的。給大家舉個例子

2021年7月拿到的征信，2015年的記錄還在

大家可以看到這張圖，如果按照5年記錄，已經是2021年的6月份了，倒回去5年，就是2016年的6月12日前的所有記錄都會消失，然而并沒有，2015年的記錄都還在。（所提供的素材都是新鮮熱乎，真實案例）

大部分人想要之前不懂事的記錄悄咪咪消失，證據擺在面前，沒消失，但是，就算不消失，并不妨礙你什麼。

貸款隻要結清，就跟你沒有什麼關系了，隻能說明你曾經使用過，但不代表你一直有這個偏好，所以，申請房貸的，銀行貸款的，你們結清了網貸之後，不用糾結這個記錄不消失會不會影響貸款，這不算征信瑕疵，真懂的金融人不會拿這個來說事，而且，結清後隻要更新，并沒有太大影響。拒絕認知PUA

同理，信用卡的銷戶，信用卡沒有激活，也是一直留着的，但是這些，并不會影響到你貸款。

貸款參考多久的征信記錄？

每個産品的要求不同，我隻能講下普遍适用的

一，小貸影響

1年内和消費金融關系太大的情況下，會影響大數據評分，評分系數高，風險高，

1年内并不是指一個自然月，指12個月。

而且征信更新并不是說隔月就會更新的，

一般結清後1-2周會更新結清，有些消費金融長的需要1個自然月甚至45天。

所以再一次強調，不要做線上的消費金融，多少金額不重要，影響是大。

二，查詢

查詢記錄都是保留2年的，不管是詳細版還是簡版

這是我在2020年12月拿到的一份查詢記錄

放大來看，2年記錄

簡版的也是2年記錄

這是2021年8月15拿到的記錄。

查詢記錄的是2年内的記錄，

查詢記錄，更多産品嚴格來說隻參考1年内的查詢記錄。

什麼樣的查詢要求不會影響貸款？

現在各個銀行的貸款審批門檻并不是統一的，所以，這個問題并沒有統一的回答，

我們隻能做到最好，不能吃飽了沒事去做貸款審批，誰的标準都能做，可以兼容所有要求。

普适的标準是怎樣的？

我們的征信查詢記錄雖然隻保留2年的記錄，但是大部分貸款機構參考的都是1年内的，

1個月不超3次，2個月不超5次，3個月不超8次，是比較适合大部分的要求的，

但是如果你在2021年3月份查了20次貸款審批，這20次基本會對您接下裡的6個月造成大影響，這隻是舉例子，一般你在平台小貸查3次不下款，就不用僥幸心理了，及時停下來，多點一次上岸延後一個月。

信用卡部分

在征信上的顯示就是這樣的啊

很多朋友追求信用卡額度，額度高在一定程度上是可以做備用金，

但是在貸款層面上，很多銀行是不喜歡信用卡授信過高（超過50w）比如四大行，

有一客戶，信用卡授信83w，去四大行碰壁碰了個遍然後來問我問什麼，别人跟她說是什麼征信不行，多頭授信，抵押太多，非真實裝修，

其實，是信用卡授信太高。

超過50w的授信，現在就不要去四大行信貸撞牆了。

一個小白開始做貸款的順序是，部分信用卡10w内——貸款——信用卡。一上來就隻撸卡，撸到7位數的，最後隻能打抵押這張牌來防身了

個稅和公積金

公積金會在征信上體現，但是個稅不會哈，這裡順帶科普下

收入4000元以下的朋友，你們還是好好搞錢把，

你們不屬于銀行客戶，網貸你們也貸不了多少，

基礎的個稅收入至少5k或者以上，雖然我們國家6億多人均月收入是1k左右，但是也不妨礙銀行對自己客戶的要求。月入8k，就是年收入在10w左右才是銀行正兒八經的起步。

流水結息是

生意人 身份的大象征和工薪人的小把柄

很多人對這個概念還是比較陌生，

那給大家科普下，我們存銀行卡裡的錢其實是有利息的，銀行對一筆存款或貸款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才實際收付利息。

一般是按照季度給利息，比如12月20給，21号顯示在你的賬單上，所以，銀行流水的，12月21，3月21，6月21，9月21，都有結息體現，當然也有人沒有，銀行卡錢少得沒有嘛，也有人是一天結息一次，我還真見過。那流水真的是絕絕子了。

像以下這樣的：

這是12月21号的結息

這是12月21号的結息

3月21号

這是3月21号的結息

6月21号

這是6月21号的結息

9月21号

這是9月21号的結息

大家可以看到這份結息還算是不錯的。

對于生意人來說，流水結息比你的社保個稅重要得多。

因為大部分做生意的人都需要流動資金，流動資金最能打的還是銀行卡，為什麼？

你說我是做電商的，我微信支付寶不行嗎？

當然可以，但是大家都知道，這兩個做移動支付的大頭也是有支付限額的，真的做生意的人，對這點限額态度都是不屑的

像這樣被限額

提現要手續費，走賬走大了，千分之一的利息也是不少啊。

好了，大概征信上的一些時間戳科普就這麼簡單跟大家科普下，有什麼不懂得歡迎評論區交流