首發 | 公衆号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正經的吐槽君。

買了保險，住院就可以報銷，這個是沒啥争議的問題。

但你有沒有想過，正在住着院，保險卻到期了該怎麼辦……

前兩天跟保司理賠朋友聊天的時候，他就提起過這樣一個神奇的案例。

這個案例的主角，就叫他“小迷糊”吧，因為他确實挺迷糊的……

小迷糊在2020年2月，購買了尊享e生2020版百萬醫療險。

結果不幸在2021年1月确診結腸癌，住院治療後在2022年3月出院。

結果在向保險公司報案的時候才發現，自己的保險已經到期25天了，而自己當時隻顧着積極治療也忘記續保了……

本來以為這下完蛋了，醫藥費全得自己掏腰包。

但萬萬沒想到，尊享e生竟然給全額報銷了！

看似保險公司“大善人”，但實際上隻是保險條款中對這種情況，已經有了明确的規定：

隻要在産品到期30天内，仍在治療所産生的醫療費用，是可以報銷的~

當然！

并不是所有産品都有這麼好的理賠條件，也不是所有險種都支持這種“過期理賠”，還是得具體情況具體分析！

先來說說，意外險。

意外險這種動不動就賠穿下線的産品，是最容易出現“我還沒出院而你卻下線了”這種情況的。

而因為意外險的這種“不穩定”，絕大多數的意外險都可以報銷滿期後一段時間的費用，即“責任延續”。

不過具體時間的長短，就非常參差了。

好一點的，比如小蜜蜂2号超越版。

門診報銷可以延續到意外發生後的15天内，住院報銷可以延續到意外發生後的180天。

基本上可以完美涵蓋單次意外，所花費的所有醫療費用。

而尴尬一些的，比如小米綜合意外2020，隻能報銷滿期後30天的住院費用。

一旦是在臨到期時出現的意外，很有可能需要自己支付一部分的住院費用。

所以在選購意外險的時候，“責任延續”其實也是我們需要注意的保障之一。

另外除了意外醫療報銷之外，意外險還有一大功能就是保障意外身故。

那因意外事故導緻住院，之後治療無效身故；

發生意外時在保障期内，身故時在保障期外，這種情況如何理賠呢？

放心，也能賠！

大多數的意外險都會在條款中寫明，在保險期間内發生意外，并且在發生意外的180天内身故，都是可以獲得身故賠償的。

還是非常人性化的~

那說完意外險，我們再來聊聊可以續保的百萬醫療險。

如果像開篇說到的那位小糊塗一樣，光顧着治療忘記續保的話，目前比較優秀的幾款産品都是包含“責任延續”的。

比如剛才提到的尊享e生系列，就包含滿期後30天的保障責任。

目前熱度很高的e享無憂，同樣也有着30天的“責任延續”。

當然，老老實實按時續保，能不用到這個“責任延續”才是最好的！

如果是在住院期間跨過保單年度，也就是說在住院期間進行了續保。

目前吐逗保推薦的幾款百萬醫療險，續保條件中均支持理賠後無障礙續保。

那理賠更是沒有問題！

不過這其中又涉及到免賠額的問題。

通常百萬醫療險每年都有1萬元的免賠額，那跨保單年度，免賠額會重新開始計算嘛？

這種情況其實條款中并沒有寫明。

不過按照保險公司核賠一貫的處理方式，如果同一次住院治療跨了兩個保單年度，相關費用一般算在前一個保單内，隻扣除一次免賠額，不會占用第二個保單年度的保額和免賠額。

也就是說總體的治療費用，隻會扣除上一年度免賠額，剩餘部分會全額進行賠付~

人性化再 1

千言萬語彙成一句話：

一定要按時續保！

因為當你用到“責任延續”的時候，就代表一切已經晚了，隻是一個止損的小保障。

既然已經理賠了，就一定抓住保險公司這頭肥羊使勁薅呀~

今天這篇文章是我扒了大量的條款，同時跟核賠專家讨論很久呈現出來的成果，希望能對大家有所幫助。

我是吐槽君，愛你們！

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