開車上路，誰還沒有遇到過幾次小事故。如果真的發生事故了，那麼，出險對下年保費影響有多大？我們到底要不要出險？今天就和大家聊聊！

出險對交強險的影響

出險對商業險的影響

這裡有必要先提下車險第三次費改新政策。

商業車險保費=基準保費×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數×交通違法系數

1.每位車主的基準保費是确定的，和車型以及車輛年份相關；

2.無賠款優待系數和交通違法系數（北京、上海、深圳、江蘇才有）與車主的理賠次數及違章情況相關；

3.自主核保系數和自主渠道系數由保險公司定價系統确定，通常情況下優質客戶都會給到下限。

根據上表，我們可以發現，理賠一次對保費浮動還是比較大的。

教你判斷是否出險

1、先分清是誰的責任

如果你無責，那麼将不會影響保費，所以在劃分責任時請别輕易攬責，否則來年買保險你會心疼的。

如果有責又需要保險公司理賠，就一定會影響下年保費了。

2、損失2000元内

交強險出險理賠不影響商業險保費。交強險和商業險是分開計算保費的，如果隻是交強險出險，那麼，理賠次數的多少隻會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的投保折扣。

交強險對第三方造成的财産損失最高賠償2000元，當第三方财産損失小于2000元時不會涉及商業險的理賠次數，按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費将上浮10%變為1045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變為855元，可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限，所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補補漆就可以修複，否則用交強險保險理賠顯然要比“私了”更劃算。

3、損失2000以上，考慮商業險索賠

當對方損失超2000元，或本車車輛需理賠，這是就得動用商業險了。如果，每年第二次理賠以後，會導緻來年保費有千元以上的上浮！所以此後如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要動用商業險啦。

4、當年理賠次數越多，小事故走保險就越不劃算。

例如，車主不小心撞了一輛三者車後負全責，本車損失300，第三者損失2200，保險公司正常處理的話會從交強險内賠付三者2000元，商業險中車損險賠付300元，三者險賠付200元，這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強險，放棄索賠商業險，這樣就不會影響明年的商業險保費折扣，僅僅是交強險保費上浮10%而已。

5、不确定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付

理賠專家提示：當出險的損失不大或者不好判斷是否要索賠時，不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險周期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。

送一個簡單地小口訣：

賠第三方少于2000元，走交強險

賠第三方少于3000元，2000元走交強險，商業險放棄索賠

賠自己多于1000元，走商業險

賠第三方大于3000元，走商業險

以上的建議隻是針對普通車輛，畢竟每輛車的保費不一樣，還是要具體情況具體分析。