前面我寫過一篇關于兩款百萬醫療險：“好醫保長期醫療”與“衆安尊享e生2019”的對比。

今天，我們仍然按照上一篇的思路，也是拿“好醫保長期醫療”來對比一款新出的産品：複星聯合的超越保長期醫療。

這篇文章我們還是從以下幾個方面進行對比

• 健康告知條款分析
• 續保條款分析
• 醫院限定
• 藥品及器械限定
• 社保/非社保問題
• 免賠額
• 報銷内容
• 增值服務

從上表看出，健康告知方面，超越保比好醫保長期醫療更加嚴格一些：

• 問詢了過去1年内體檢的異常
• 高血壓的問詢比好醫保更嚴格
• 超越保限制了高危職業投保

好醫保長期醫療和超越保長期醫療，均為：

• 6年為1個保證續保周期
• 續保無等待期
• 費率按期初約定不變
• 續保不需健康告知
• 續保無需審核

好醫保長期醫療 & 超越保（專家版），均為：

二級以上（含二級）定點醫院普通部

超越保（特需版）：

二級以上（含二級）定點醫院普通部、特需部、VIP部和國際部

好醫保長期醫療：

非處方藥、保健品、美容減肥類産品、預防類藥品、康複治療器械不報銷。

不限院内院外用藥。外購藥指定藥店直接結算，無需用戶墊付。

超越保（專家版）& 超越保（特需版）：

非處方藥、保健品、美容減肥類産品、預防類藥品、康複治療器械也是不報銷的。

惡性腫瘤部分院外用藥也可報銷：

好醫保長期醫療、超越保（專家版）、超越保（特需版），均：

• 區分是否社保身份投保；
• 以社保身份投保、但是沒有以社保結算，扣除免賠額後給付應賠金額的60%；
• 以社保身份投保、以社保結算，扣除免賠額後100%賠付。

好醫保長期醫療：1萬/6年。6年（保證續保周期）共享1萬免賠額。重疾0免賠。

超越保（專家版）：1萬/年。如一直未理賠，每年免賠額減少1千元，隻要理賠過，本保證續保周期的免賠額維持在上一年的水平不變。

超越保（特需版）：1.5萬/年。如一直未理賠，每年免賠額減少1千元，隻要理賠過，本保證續保周期的免賠額維持在上一年的水平不變。

以上三者均是可用其他商業保險報銷部分抵扣免賠額，但是社保及公費醫療部分不能抵扣。

好醫保長期醫療：

一般醫療保險金（200萬）

• 住院醫療費用：從合同期内開始住院治療，最長不超過合同期滿後180天
• 特殊門診醫療費用：包括門診腎透析、門診惡性腫瘤治療（化學療法、放射療法、免疫療法、腫瘤内分泌療法、靶向療法）、器官移植後抗排異治療

• 門診手術醫療費用
• 住院前後門急診醫療費用：住院之前7天，出院後30天

重大疾病醫療保險金（400萬）

• 重大疾病住院醫療費：從合同期内開始住院治療，最長不超過合同期滿後180天
• 重大疾病特殊門診醫療費：包括門診腎透析、門診惡性腫瘤治療（化學療法、放射療法、免疫療法、腫瘤内分泌療法、靶向療法）、器官移植後抗排異治療

• 重大疾病門診手術醫療費
• 重大疾病住院前後門急診醫療費：住院之前7天，出院後30天

質子重離子保險金（100萬）

100%報銷

重疾津貼（1萬）

最多隻享有1次

超越保（專家版）：

重疾津貼也是1萬元

超越保（特需版）：

重疾津貼1.5萬元

要注意的是：超越保關于“合同到期後仍未結束住院治療“的情況，合同中并沒有明确描述住院醫療費用保險金給付的最長期限。一旦這種情況下理賠，有可能産生糾紛。

好醫保長期醫療：

• 明确了惡性腫瘤特藥服務：包括藥品直付、DTP藥房院外取藥送藥服務。
• 綠通服務
• 醫療墊付
• 康複調理

超越保（專家版）& 超越保（特需版）：

超越保的惡性腫瘤院外特定藥品清單：

超越保(特需版)，實際上一部分保障已經是高端醫療的标準了。

特需版，可以選擇指定醫院的特需部、國際部、VIP部進行就醫。

以北京為例：北京市衛生局第50号文，特需病房的住院床位費按等級分為1000元、600元、400元每天。而普通病房的床位費一天才幾十元，差别相當大。特需病房的檢查費用幾倍于普通病房，特需專家挂号費目前也是從100元到300元不等。

當然，價格的差距帶來就是就醫環境及服務的差距，很多特需病房的硬件設施堪比星際酒店。有記者探訪過，說是特需病房的病人甚至可以不用排隊，就可以直接得到醫生的優先治療，标間設施還能享受一對一護士服務，也算是物有所值了吧。

均以“30歲/男性/有社保”來看看保費情況。

好醫保長期醫療：259元/年

超越保（專家版）：365元/年

超越保（特需版）：1292元/年

這裡，還是對超越保（特需版）重點說一下：

對于國内就醫來說，普通人難以企及的特需治療，這裡每年的保費隻要一千出頭。要知道那些高端醫療（雖然大都有海外就醫保障），動辄都是四五千甚至兩三萬元的價格。能用千把塊就買到特需治療的保障，還是相當劃算的。不是每個人都有條件赴海外就醫的，對于平民版高端醫療來說，我的結論是：值得一買！

由于從我對多款普通的百萬醫療險評測來看，好醫保長期醫療的綜合素質一直是我最看重的，所以今天也是拿它來對比。

通過對超越保（專家版）、超越保（特需版）的評測來看，如果就想買個普通的二三百塊的百萬醫療險，那還是選好醫保長期醫療吧。

但是，如果預算在千元左右，又比較看重特需治療，那目前來說，超越保（特需版）是個很好的選擇，國内治療的大部分場景都能滿足，價格又合适。

當然，還是老話：合适的産品是建立在你能滿足健康告知的基礎上的。每個人需要的保障不同，所以好與不好都

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