1、待還款的當前負債額度過大。如果某客戶征信報告中，有大量的待還款信用卡透支餘額或貸款餘額，會嚴重影響放貸機構對該客戶的信貸審批。因為，像銀行或小貸公司等放貸機構，在審核是否批準客戶貸款申請時，都會考察客戶負債比DTI)，即負債/收入，這個比例一般不能超過75%。
2、機構查詢記錄過多。個人信用報告最後一部分内容是報告說明，是格式條款。倒數第二部分内容是查詢記錄，這個因人而異，放貸機構會重點看這部分内容，特别是個人信用報告的機構查詢記錄。如果近期有大量申請信用卡或貸款的查詢記錄，即硬查詢”，就會嚴重影響貸款或信用卡審批。
3、沒有嚴重的不良信用記錄。這個特征也很重要，它是區分征信花了和征信黑了的重要區别。相應的，征信花了的客戶，也被稱為征信灰名單客戶，不同于征信黑名單客戶。但是，征信花了，不一樣，有逾期記錄，但逾期并不很多，逾期沒有超過90天的，累計逾期次數沒有超過6次。
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