受到延遲退休政策、老齡化數據、養老理财産品發行等因素的影響，養老話題提及的頻率越來越高了。

我們80、90後這一代，其實挺難的。一方面，爸媽的養老已經迫在眉睫，作為獨生子女沒有人可以來分攤壓力，隻能自己扛。另一方面，自己的養老負擔也不小，延遲退休延的是我們，退休後老齡化更嚴重的也是我們這一代，想要舒心養老不容易，還是得早早存點錢。

今天就來說說父母和自己的養老問題。

一、養老金，該如何準備？

先說爸媽的養老金吧，可能大部分人，想的是每個月或者每年固定給爸媽一筆錢，他們愛怎麼花就怎麼花。

少部分懂得理财的朋友，可能會給爸媽專門搞一個投資賬戶，買點股票或者長期定投基金什麼的。

不過，這2種常見的方式，都有一些不完美的地方，比如第一種，如果某個月支出比較大，就很難再拿出一筆錢給爸媽了。做投資的話，風險會有點大，可能要用錢的時候正在下跌，要是取出來會比較虧。

這裡給大家提供一個新思路，可以拿一部分出來買養老年金險，它們足夠安全，我和爸媽都可以更安心。

養老年金險，跟社保退休金很像，就是前面定期交錢，退休後每年或每月定期領錢的保險，非常合适做父母的養老金：

1，安全可靠，有兜底

買年金險，會跟保險公司簽白紙黑字的合同，符合約定情況保險公司必須給錢。有法律罩着呢，不可能不給。

最糟糕的情況，也就是保險公司挂了——破産或倒閉，那也沒事兒。

《保險法》第89條和92條規定，萬一人壽保險公司倒閉了，也會有其他的保險公司來接手，要維護消費者的合法權益，該給的養老金還是得給~

2，越長壽，領越多

現在定好買多少錢，以後每年能拿多少錢都是寫在合同裡的，雷打不動，不會受銀行利率或者其他情況的影響。

主要是活多久就能領多久，就像一個聚寶盆，投入的錢會慢慢增值，不用擔心到某一年就領光了，越長壽領越多。

而且錢會定時打到爸媽的銀行卡裡，每個月都有錢拿，他們不用緊衣縮食拼命省着花，也不用主動開口找我們伸手要錢，更不會出現手裡囤了一大筆錢被騙走的情況，給到他們足夠的體面和安全感。

這種養老金，也适合我們自己買，最大的好處就是可以強制我們存下一筆錢，還不用操心去打理。

現在每年省出5千、1萬，對生活沒有特别大的影響，但要是交個30年，不知不覺就積累下了二三十萬的本錢，再加上收益可不算小錢了，退休後每個月可以多拿千把塊來改善生活。

不過這類養老年金險非常多，投入一樣的錢，可以領的養老金、享受到的服務都不一樣，我撓秃了頭對比一堆年金險，發現有款光明一生非常不錯，拿錢多，還能有機會住有品質的養老社區！

二、一款超劃算的養老金

廢話不多說，先看看光明一生養老年金險長啥樣：

光明一生，不管是我們還是60歲以下爸媽都可以購買，最低5千元起買，到了選定的領取時間後，就可以每年或每月領一筆錢啦。

1，買給爸媽

朋友小陳是家裡的獨生女，爸爸即将退休，但在小鎮上班退休金很少，隻有一千多。媽媽一直為家裡操勞沒有工作，沒有退休金。這點錢肯定是不夠花的。

隻是小陳剛畢業不到3年，收入不高，也沒有什麼積蓄，一下子拿不出太多錢。就跟爸媽商量了一下，自己和爸媽每年各出1萬來買。這樣小陳壓力不會特别大，爸媽的積蓄也比單純放在銀行吃利息更好。

小陳給50歲的媽媽買一份光明一生，每年交2萬，分15年交完，媽媽從65歲開始領錢，銀行卡上每個月能收到1934元的退休金，年年能領，越長壽領越多。加上爸爸的退休金，3千多可以在老家過得比較舒服了。

媽媽76歲時，已經領到手30萬的養老金了，相當于往後每年拿的都是這份保險産生的收益。

80歲，一共領到39萬；

85歲，一共領到51萬；

90歲，一共領到62萬，比投入的錢翻了2倍。

隻要媽媽還健在，這筆錢就可以一直領下去，活到100歲可以拿85萬。

小陳肯定希望媽媽越長壽越好，但她也擔心天有不測風雲，萬一沒領幾年媽媽就離開了，會不會損失很大？

其實不會，光明一生保證可以領20年的養老金，假設隻領了2年，那麼也會把剩下18年的養老金，一共41.7萬給到小陳和爸爸，至少這份保險能拿46萬。

要是還沒開始領養老金就離開了，小陳至少也能拿回交上去的所有錢，不至于虧本。

不過，光明一生60歲以上就不能買了，其他産品也差不多，可能很多爸媽都買不上了。不過好在他們這代人的養老壓力還不算太大。這種情況下，可以優先給自己準備一份。

2，給自己買

阿燕今年30歲，在一線城市上班，收入還不錯，隻是每個月各種消費高，很難存下錢。她還是名隐形丁克，對生活品質有一定追求，老了也想當個快樂又有錢的老太太。

她買了一份年交2萬，交30年的光明一生，總共交了60萬。60歲開始，每個月可以領4926.6元的養老金，每個月多拿近五千塊，跳廣場舞都更嗨了，還能時不時去組團旅個遊。

阿燕70歲時就領回60萬了，到80歲一共能領124萬，翻了2倍多。到90歲可以領183萬，直接翻3倍。

有數據預測過，2050年，也就是30年後，我們國家平均壽命可以達到92歲，活到百歲都不稀奇。隻要有這份養老金，不管阿燕多少歲都能一直領下去。

三、光明一生年金險，好在哪裡？

除了領錢多、能領到老，光明一生還有2個大部分産品都沒有的優勢，這也是我對比後pick它的原因。

1，能低門檻享受養老社區入住權

光明一生總保費≥30萬就可以享受光大養老社區的旅居權，最低1萬×30年交，就可以達到要求，等于每個月隻要存834塊。其他的産品往往要200、300萬起步，不太接地氣。

光大的養老社區是現在做得比較好的，有專業專門的人管理，一日三餐、居住設施都更适合老人，還有棋牌、手工、歌唱、電影等各種活動，爸媽跟同齡人在一起，生活更有樂子。每個月的房租、餐飲消費也不會非常高。

要是總保費≥70萬，還可以享受養老社區長期居住權；≥100萬，可以享受長居 旅居權。

光大的養老社區醫養結合很好，除了有護理人員，有的還帶醫療機構。像身體不太健朗的爸媽，可以請到專人護理，有人監督管理，我們也更放心。

當然，最後去不去還要看我們的選擇，但至少給将來留了一個機會。需要注意的是，旅居權和長居權都要申請，買的時候達到要求就可以申請上。

2，沒有健康要求

很多年金險都要審核健康狀況，對我們年輕人健康，這不是問題，但對有高血壓等異常的爸媽來說，就不太友好了。光明一生啥都不問，直接買就成，門檻非常低。

總體來看，光明一生領錢多，而且活到老領到老，沒有健康門檻，符合要求還能有養老社區入住權，不管是我們自己，還是60歲以下的爸媽買，都非常合适。

如果是給爸媽買，我們當投保人，負責交錢。爸媽中可選年紀小的一位當被保人，以後每年領錢。

給自己買，交錢、領錢的都是自己。

交得越多，以後領錢也就越多，大家可以根據自己的情況考慮，如果手頭資金比較緊張，可以把交費時間選長一點。

但每年投入5千都比較困難的話，建議還是先保障好生活，避免壓力太大。

有别的問題，大家可以預約專業的顧問老師，幫你解答，搞清楚再買，反正多問問絕對不是壞事~

本文源自她理财