自己曾經在參加工作的時候，每個月的月收入基本上都是在2萬塊錢以上。但是當自己退休以後，養老金的待遇一下子降低到了5000元的水平。請問這是一種什麼樣的感受呢？如果任何一個人突然間一下子自己的月收入水平減少了3/4，這絕對是一個很難接受的感受是毫無疑問的。我們可以仔細想一下，你每個月本身收入是2萬塊錢，但是退休以後不但沒有達到2萬塊錢的養老金，反而是減少了3/4，這對于很多人來說都是一時半會難以接受的。

其實我們也知道退休以後，養老金的待遇水平普遍偏低于在職期間的工資，這是毫無疑問的。但通常情況下，就算是從企業單位退休養老金的替代率，普遍也能夠維持在40%~60%左右。我們就按照最低标準40%來計算，那麼也就是2萬塊錢的40%，至少是可以達到8000塊錢以上的養老金。但為什麼自己的養老金僅僅隻有5000塊錢呢？這個問題很顯然，和自己的參保繳費基數繳費标準，甚至包括繳費年限都是有直接的關系。

有些民營企業，私營企業為了降低用工成本。往往在給員工建立社保繳費基數的過程中，他們就會選擇一個最低标準60%來參保，甚至有一些地區在社保稅改以前最低标準是40%。那麼這樣一來的話，也就意味着自己的平均繳費指數，相對是比較低的，所以說将來退休養老金的待遇一定不是很高，正如我們題目當中所說的工資可能領2萬塊錢，但是退休金的待遇遠遠達不到2萬塊錢的水平，甚至隻有其中的1/4。所以說很多人可能這是很難去接受的。

因為他已經适應了，每個月2萬塊錢的消費支出和生活質量。雖然到達法定退休年齡，雖然辦理退休了，但似乎自己的生活品質，生活質量，消費支出水平沒有任何的改變，因為長期形成的一種習慣，對于一個人來說是很難去改變的。所以說一下子收入降低了，那麼不得不減少自己的開支，開源節流，同時也會嚴重影響到自己的生活質量和标準。更重要的一點是在于自己退休以前，并不知道退休金會有這麼低，所以說很多人都是難以接受的一個現實。

當然我們作為今天的年輕人來講，要未雨綢缪。想要讓今後自己的養老金獲得一個更高的水平，那麼單純的依靠社保養老金，可能是無法完全滿足我們的需求。所以說我們有必要去參加第2支柱養老保險和第3支柱養老保險，比如說今天的職業年金或者是企業年金，如果你的工作單位有這樣的待遇，那麼正常參保就可以了，如果沒有的話，我們個人是無法參保的。我們隻能夠通過第3支柱養老保險，也就是今年剛剛所推出的，個人賬戶養老金制度，當然現在在試點階段我們不能夠每個人都參保，但是将來我們個人如果有意願，一定是能夠參保的，這樣的話就能夠彌補我們養老金的不足。

感謝閱讀，每天講講退休知識那點事，本人專注于社保和退休領域，有喜歡我文章的小夥伴可以加我的關注，謝謝大家。

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