小狗錢錢 基本信息

　　作者：〔德〕博多·舍費

　　譯者：王鐘欣 / 餘茜

　　出版社：南海出版公司

　　閱讀進度：2020年5月29日第二次閱讀完畢，用時3.8小時

　　字數：7.6萬字

　　頁數：209頁

　　概要

　　沒有籬笆，但有一個可愛的小女孩和一隻會說話會理财的狗。樸素的理财原則，簡潔但有效，如——

　　夢想相冊（視覺化你的目标）

　　夢想儲蓄罐（儲蓄是理财的基礎）

　　成功日記（每日記錄進步、分析原因，培養自信）

　　能力圈（把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上）

　　别殺死下金蛋的鵝（複利）

　　計劃你的開銷，管理你的收入（數據的記錄與分析）

　　......

　　這本書内容簡單，且将理财融入有趣的故事之中，最适合中小學的孩子來讀，培養對錢的正确認知，養成儲蓄、理财、量入為出的良好習慣。

　　前言

　　所有人都希望自己變得富有一些，隻是有些人的這一願望更為強烈，而有些人卻假裝自己滿足于現在的生活。事實上，大多數人都希望自己更幸福、更成功，也想擁有更多的錢。這種願望是無可非議的，因為追求富裕是我們與生俱來的權利。假如我們有足夠的錢，我們就能生活得更有尊嚴，也能更好地為自己和他人服務。認為我們必須忍受拮據的生活，甚至認為這樣才是高尚的——這種想法是人類犯下的最重大的錯誤之一。

　　但是我必須承認，我起初有些擔心，人們在讀故事時，不是努力去挖掘故事情節之後隐藏的生活原則，而是試圖模仿書中主人公獲取成功的舉動。成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理卻可以幫助我們在遭遇困境時找到最佳的出路。個人的經曆是很難效仿的，但最基本的真理卻完全可以複制。

　　大多數人對自己的财務狀況關心得不夠。在這方面，他們像一個3歲的孩子，隻會閉上眼睛想：反正現在看不見它了。财務問題始終存在，如果我們對它不聞不問，它就會變成一種消極力量，降低我們的生活質量。忽視财務問題，就是放棄成功的機會。财務自由是今天每個人都可能實現的目标，當然這需要我們擁有追求自己真正想要的生活的勇氣。正如一句名言所說：“并非困難使我們放棄，而是因為我們放棄，才顯得如此困難。”

　　第一章 白色的拉布拉多犬

　　一年中有好幾個月，爸爸的收入都不理想，家裡的氣氛常常十分壓抑。媽媽偶爾念叨着，要是我們沒有買這棟房子就好了。我認為這樣想純粹是浪費時間，因為時間是無法逆轉的。

　　“我也不認為錢是人一生中最重要的東西。可是假如我們缺錢的話，錢就會變得格外重要。你回想一下那次我們差點淹死在河裡的情形，當時我們想的隻是必須從河裡爬上來，其他的一切都變得無關緊要了。而你的爸爸媽媽現在面臨的正是這樣一種局面。因為他們的經濟狀況太糟糕了，所以才會不停地談論錢這個問題——他們就像是掉進河裡的人，随時都有被淹沒的危險。我想幫助你，是因為我希望你不要重蹈他們的覆轍。如果你願意，我可以幫助你，讓錢成為你生活中一種令人愉快的力量。”

　　“等着瞧吧。”錢錢的笑容似乎帶着一點點驕傲。它接着說：“你們人類總是被自己的思想欺騙，所以我建議你，有些時候應該把自己的想法用筆記錄下來。請你在明天之前想出10個你想變得富有的原因，也就是你的10個願望，然後用筆寫下來。”

　　第二章 夢想儲蓄罐和夢想相冊

　　錢錢回答說：“大多數人并不清楚自己想要的是什麼，他們隻知道，自己想得到更多的東西。你可以把自己的生活想象成一家很大的郵購公司。如果你給一家郵購公司寫信說‘請給我寄一些好東西來’，你肯定什麼都得不到。我們的願望也是一樣。我們必須确切地知道自己心裡渴望的是什麼才行。”

　　“是的。”錢錢說，“從現在開始，你必須每天都把這張寫着自己願望的單子從頭到尾看一遍，它會不斷地提醒你自己想得到什麼，那麼你就會密切關注一切可以幫助你實現這些願望的機遇了。”

　　錢錢嚴肅地盯着我的眼睛說：“我建議你拿一本相冊作為你的夢想相冊。收集一些與自己的願望有關的照片，把它們貼在相冊裡。我們要通過圖片來思考。”

　　錢錢立刻說：“好奇是好的，但是絕不能讓好奇阻礙你做事。太多的人做事猶豫不決，就是因為他們覺得沒有完全弄懂這件事。真正付諸實踐要比純粹的思考有用多了。”

　　沒等我說完，錢錢就又打斷了我的話：“不是試試看，而是去切實行動！如果你隻是抱着試試看的心态，那麼你隻會以失敗告終，你會一事無成。‘嘗試’純粹是一種借口，你還沒有做，就已經給自己想好了退路。不能試驗，你隻有兩個選擇—做或者不做。”

　　錢錢耐心地解釋道：“人們把這種行為稱作‘視覺化’。成功的人之所以成功，就是因為他們一直夢想着自己成功的那一天，不停地想象着自己實現了理想時的情形。當然，人不能停留在夢想裡。”

　　“假如人們始終以同一種思維方式來考慮問題的話，那麼始終隻會得到同樣的結果。因為我對你講述的許多内容是你以前從未接觸過的，所以我建議你，在你還沒有做之前，不要輕易下結論。沒有想象力的人是很難成就大事的。我們對一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多數人把精力放在自己并不喜歡的事情上，而不去想象自己希望得到的東西。”

　　我馬上聯想到我的克裡絲特阿姨。她總是覺得要做的事情太多，無法應付，她的神經快要崩潰了。結果就是她連一件小事都做不成。我也想到了爸爸。爸爸的腦子裡裝的全是“如何讓我們渡過眼前的難關”這樣的問題，而他的這種想法卻在某種程度上使情況越來越糟。

　　錢錢笑了，解釋道：“是的，因為沒有錢的話，你就去不成加利福尼亞。最好的攢錢方法之一就是使用夢想儲蓄罐。你随便拿一個罐子，然後在這個罐子上寫上你的夢想，把它作為你的儲蓄罐。但是你要為自己的每一個夢想各準備一個儲蓄罐。一旦儲蓄罐準備好，你就應當把省下的每一分錢放進去。”

　　錢錢的聲音一下子變得嚴肅起來：“吉娅，你現在可能不相信我說的話，但如果你的零花錢是現在的10倍的話，你的問題隻會變得更加嚴重。因為我們的支出永遠是随着我們的收入而增長的。”

　　可是錢錢一點兒也不放過我：“看看你的爸爸媽媽，他們擁有的錢比你零花錢的10倍還要多得多，也許是你的100倍。盡管如此，他們的情況也并不好。錢的數目并不是決定性因素，更重要的是我們怎麼來使用它。我們首先必須學會量入為出，隻有這樣，我們才有能力獲得更多的錢。”

　　“想一想電的問題，”錢錢提醒我說，“你不必明白其中的奧秘，你隻需要知道這是有用的就夠了。而且老實說，我也沒辦法給你解釋清楚。有一隻海鷗曾經對我說過：‘在你展翅飛翔之前，你就必須相信自己能到達目的地。’你必須設想自己已經擁有了這些東西，這樣你的一個小願望才會變成一種強烈的渴望。你想象得越多，你的願望就越強烈，那麼你就會開始尋找機會來實現自己的夢想。吉娅，機會到處都是，但是隻有在你尋找它的時候，你才能看見它。隻有當你心中有了強烈的渴望，你才會去尋覓機會。而當你想象的時候，強烈的渴望就産生了。”

　　第三章 達瑞，一個很會掙錢的男孩

　　“那麼我可以告訴你。你去準備一個本子，給它取名叫‘成功日記’，然後把所有做成功的事情記錄進去。你最好每天都做這件事，每次都寫至少5條你的個人成果，任何小事都可以。開始的時候也許你覺得不太容易，可能會問自己，這件或那件事情是否真的可以算作成果。在這種情況下，你的回答應該是肯定的。過于自信比不夠自信要好得多。”

　　他偶然得到了一個機會，可以與一位非常成功的商人談話。當他對商人講述了自己的‘破産史’後，商人給了他兩個重要的建議：第一，為别人解決一個難題，那麼你就能賺到許多錢；第二，把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上。9歲時，他開始使用父親的電腦，學着寫廣告。他還把孩子能夠掙錢的方法記錄下來。因為他不斷有新的主意，所以很快就有了豐厚的積蓄。他的媽媽幫他記賬，好讓他知道什麼時候該向誰收錢。

　　錢錢打斷了我的思路，它說：“的确如此。其實從達瑞把精力集中在他知道、能做和擁有的東西上的那一天起，他的成功就已經拉開了序幕。這一決定使得一個孩子完全有能力掙到比成人更多的錢，因為成人經常把一生的時間都用來考慮他們不知道、不能做或沒有的東西上。”

　　第四章 堂兄的掙錢之道

　　他接着說：“吉娅，你真的認真找過工作了嗎？我是說，你有沒有用一整個下午的時間來考慮如何掙到錢的問題呢？”沒等我想完，馬塞爾就接着說：“你最好想清楚你喜歡做什麼，然後再考慮你怎麼用它來掙錢。我就是這樣想出派送面包這項服務的。我喜歡騎自行車，而現在我可以邊騎車邊掙錢，兩不誤。這種感覺太美妙了，真的。 但是，我想提醒你兩件重要的事情。”我聽見馬塞爾說，“第一，無論在什麼時候都不能把希望隻寄托在一份工作上，它持續的時間不會像你設想的那麼長，所以你要立即尋找另一份替代的工作。”

　　第五章 錢錢以前的主人

　　“這我理解，”錢錢答道，“可是，這正是許多沒有錢的人愛犯的錯誤。他們總是有那麼多緊急的事情要做，以至于沒有時間來關注重要的事情。”

　　錢錢嚴肅地看着我說：“我要告訴你3件很重要的事情。首先，在遇到困難的時候，仍然要堅持自己的想法。一切正常的時候，每個人都能做到這一點。隻有當真正的困難出現時才能見分曉。隻有少數人能堅定不移地貫徹自己的計劃。那些非常成功的人，甚至有能力在他們最困難的時候做出最傑出的表現。”

　　錢錢對我點了點頭，說：“困難總是在不斷地出現。盡管如此，你每天還是要不間斷地去做對你的未來意義重大的事情。你為此花費的時間不會超過10分鐘，但是就是這10分鐘會讓一切變得不同。大多數人總是在現有的水平上停滞不前，就是因為他們沒有拿出這10分鐘。他們總是期望情況能向有利于自己的方向轉變，但是他們忽視了一點，那就是他們首先必須改變自己。”

　　“當你得到帶拿破侖散步的工作時，你的喜悅讓你忘記了該做的事。你看，有成千上萬件事情可能讓你分心，因此你每天應該在固定的時間裡，有規律地做這些事情。”錢錢建議說。

　　“72小時規定？”我緊接着問錢錢。“很簡單。當你決定做一件事情的時候，你必須在72小時之内完成，否則你很可能永遠不會再做了。”

　　第六章 爸爸媽媽犯下的錯誤

　　“大多數人都認為工作肯定是一件艱苦而令人不愉快的事情，”他向我解釋道，“其實隻有做自己喜歡的事情的人，才能真正獲得成功。”

　　“将扣除生活費後剩下的錢的一半存起來，剩下的一半用于支付消費貸款。最好根本不申請消費貸款。 ”

　　“然後還有最後一個忠告，”錢錢的眼中閃動着快樂的光芒，“債務人都應該在自己的錢包裡貼一張紙條，上面寫着‘這真的有必要嗎’。這樣的話，當他站在收銀台前的時候，就會想到不應該花太多的錢。”

　　但是我作了一個決定：我絕不借債。為實現一個願望，我要提前開始儲蓄。我絕不要陷入和爸爸媽媽一樣的困境。

　　第七章 在金先生家

　　金先生全神貫注地聽我說着每一句話，他是一個很好的傾聽者。當我說完之後，他祝賀我說：“吉娅，我很高興你對我說了這一切。我也相信你會達到自己的目标。但是，你不能因為任何人而放棄自己的理想。”

　　“還會有各種各樣的人取笑你，但也會有更多的人認可你。”金先生安慰我說，“而且我想，你媽媽也不是出于惡意，她也許覺得這個想法太瘋狂了，太不切實際了。可是有的時候，瘋狂的念頭确實比普通的小目标更容易實現。當你定下大目标的時候，就意味着你必須付出比别人多得多的努力。”

　　金先生笑了，他向我解釋道：“吉娅，大多數人都是這麼想的，我曾經也這麼想。可是請你告訴我，你為什麼不能因為做了一件自己喜歡的事情而掙到錢呢？”

　　“這不是我說的存錢的意思。”金先生反對道，“你要花錢，這是對的，因為錢的用處正在于此。但是如果你想變得富有，你同時還要存錢，這筆錢是你絕不會再花的。“為了讓你能依靠它來生活。”金先生給我解釋說，“這樣吧，我給你講一個故事。”

　　“我講這個故事就是為了告訴你，‘不要殺死你的鵝’。”金先生向後靠了靠，他的眼光中充滿了期待。“鵝代表你的錢。如果你存錢，你就會得到利息。利息就相當于金蛋。”

　　他不假思索地回答說：“這完全要根據你的目标來決定。如果你總是把10%的錢變成‘鵝’，那麼你一定會變得富有。但如果你想有一天真的非常有錢的話，你存的比例可能得再高一些。我的習慣是把我收入的50%變成我的‘鵝’。”

　　金先生答道：“越是把注意力放在疼痛上，我就越會覺得疼。談論疼痛就像給植物施肥一樣。所以我很多年以前就改掉了抱怨的習慣。”

　　第十一章 爸爸媽媽不明白

　　通過成功日記，我也學到了很多東西。我不再僅僅記錄我取得的成績，還常常把我取得這些成績的原因也記錄下來。比如我發現自己非常勇敢，就算我當時很害怕也無妨。因為漢内坎普先生跟我說過，勇敢的人也會害怕，一個人雖然害怕卻仍然敢于前進，這才叫勇敢。

　　第十二章 陶穆太太歸來

　　“那你父母就跟許多人一樣有錯誤的想法。要想過更幸福、更滿意的生活，人就得改變自身。這和錢無關，金錢本身既不會使人幸福，也不會帶來不幸。金錢是中性的，既不好，也不壞。隻有當錢屬于某一個人的時候，它才會對這個人産生好的影響或者壞的影響。錢可以被用于好的用途，也可以被用于壞的用途。一個幸福的人有了錢會更幸福；而一個悲觀憂慮的人，錢越多，煩惱就越多。”

　　“金錢會暴露一個人的本性，”陶穆太太解釋說，“金錢就像一個放大鏡，它幫你更充分地展現出你本來的樣子。好人可以用錢做很多好事。而如果你是盜賊，那你很可能會把錢揮霍在一些蠢事上。”

　　漢内坎普太太補充說：“最珍貴的禮物是我們自己争取來的。克服了丢面子的恐懼，世界就會向你敞開大門！”

　　“你要做的隻是你力所能及的事。你能和兩個人講你的故事，也就能和200個人講你的故事。做你喜歡做的事，就會抑制住你的恐懼心理。”老先生神采飛揚地說。

　　第十三章 巨大的危機

　　“就是你現在已經在做的這些事情。當你取得一些成功之後，不要停止寫你的成功日記，這是很重要的。”它停頓了一下，接着說：“當你寫成功日記的時候，你會對自己，對世界，還有對成功的規律作更深入的思考，會越來越多地了解自己和自己的願望，這樣你才會有能力去理解别人。徹底了解自己和世界上的所有秘密，是我們無法完全實現的一種理想，但我們可以一步一步地慢慢接近這種理想。”

　　“很好。”錢錢的聲音聽起來很嚴肅，“可是還有一點，你不能在困難面前逃跑。困難、犯錯誤和丢面子引起的恐懼已經破壞了無數人的生活。”

　　“每當你覺得有些事情不好辦的時候，你可以做一件事，”等我歇了口氣後，錢錢說，“隻要翻一翻成功日記，你就會從過去的事情中找到證據，相信自己未來也有能力完成任何事情。”

　　錢錢仿佛在微笑，它說：“恐懼總是出現在我們設想事情會如何不順的時候。我們對失敗的可能性想得越多，就會越害怕。而當你看着自己的成功日記時，你就會注意到那些成功的事情，自然而然也就會想到應該怎樣去做。”

　　第十四章 投資俱樂部

　　把錢分成日常開銷、夢想目标和金鵝賬戶三部分。

　　1. 應該把錢投資在安全的地方。

　　2. 我的錢應該下很多“金蛋”。

　　3. 我們的投資應該簡單明了。

　　“決定一件東西價值多少的唯一因素就是，你願意為它支付多少錢。”老太太解釋說。【看客注：不同意，這是價格而非價值。】

　　第十五章 演講

　　在這之後，海内女士來了我家，我們讨論了演講的事。我的想法是最好逐字逐句地寫下來，但是海内女士對演講很有經驗，她勸我不要這樣做，否則聽衆會覺得相當不自然。

　　金先生堅持自己的說法：“你應該直截了當地接受我的稱贊，因為我剛剛對你講的這句話，我并不經常說出口，我真的為你驕傲。你很有演講天賦，大家喜歡聽你說話。其實大家根本不知道你本來還準備講些什麼。”

　　他停頓了片刻，接着又說：“如果你沒有做今天這件事情，你就永遠不會知道，給自己一些壓力之後，你能夠做到些什麼。一個人覺得最引以為自豪的事情，往往是那些做起來最艱難的事情。這一點你千萬不要忘記。”

　　第十六章 俱樂部的投資行動

　　“有一個相當簡單的公式，如果你們運用這個公式的話，可以不用去看那些又複雜又麻煩的表格。它的名字叫72公式。”老太太講解說，“你們直接用72除以你們投資的年利潤百分比，得出的數字就是這筆錢翻一倍所要的年數。”

　　第十七章 爺爺奶奶害怕風險

　　所有這一切都沒能讓爺爺信服，何況還有奶奶給他撐腰。她說：“吉娅，安全是最重要的。我們活了這麼一大把年紀，看到過有些人因為上了騙子的當，失去了他們全部的财産。”

　　“我覺得，你們現在用2萬馬克再次買進基金不是一個好主意。我認為最多1萬馬克就夠了。”金先生耐心地向我解釋說，“如果行情繼續下跌怎麼辦呢？所以你最好不要投入太多的錢。而且如果行情真的繼續下跌，那時要是你手頭還有錢用來再一次買進的話，不是更好嗎？”

　　“沒錯，我們是不知道。沒有人能知道，所有試圖預測未來走勢的專家總是計算失誤，意想不到的情況很多。正因為如此，你應該始終儲備一些現金。決不能把你全部的錢都投資在股票或者基金上面。”

　　“目前是3%左右。如果你現在想計算具體的數目，我可以告訴你一個相當簡單的公式，就是72公式——我們可以通過它計算出自己的錢翻一倍需要多少年，也可以用來幫助我們計算通貨膨脹。它可以告訴我們，在一定通貨膨脹率下，我們的錢在多長時間後會貶值一半。按72除以3%的通貨膨脹率計算，得到24，就是說24年以後，你的錢隻值現在的一半。”

　　第十八章 大冒險的結局

　　爸爸媽媽這段時間過得相當不錯。金先生建議我的爸爸，讓他雇兩個幫手。爸爸開始時很為難，因為他覺得自己負擔不起他們的薪水。但他如今非常信任金先生，所以最終還是聽從了金先生的建議。從此一切都變了樣，現在爸爸能集中精力做他喜歡的事情，而且幹這些事他也相當在行。以前他曾經懷疑自己究竟适不适合獨立創業，但現在他知道，隻要學會把某些自己不喜歡做而又不擅長做的事情交給别人就行了。最重要的是，爸爸一直心情不錯。現在，他每天早晨都高高興興地去上班，甚至還吹着小曲。而自從他買了一輛新車之後，甚至比往常提早一個小時就起床了。當一個人不需要再為錢的問題煩心之後，竟然會發生如此巨大的變化，真令人難以置信。

　　現在，我再次意識到了這種感覺。我已經學會了不去逃避我害怕的事情，因此，我牽着錢錢走向樹林。但是那種模模糊糊的感覺始終伴随着我。我高興不起來，喉嚨好像被什麼東西堵住了似的，說不出話，走得也比平時慢許多。這時，我想起了金先生對我說過的一句話：不要為失去的東西而憂傷，而要對擁有它的時光心存感激。對我來說，這句話的意思是：從現在開始，我再也得不到錢錢的建議了，但我還是必須應對各種情況。

　　自力更生——寫給成年人的後記

　　《大與小》雜志的一篇評論文章認為，自從德國人弗裡德裡希·福祿貝爾創辦世界上第一家幼兒園以來，200年間，他的追随者們把兒童從做童工受剝削的恐懼中解放出來之後，又把他們束縛在培養乖孩子的遊戲之中。現在，是應該努力從兒童的角度重新解讀“勞動”這個概念的時候了。應該給孩子們提供機會，讓他們能夠多接觸一下成年人的工作領域。

　　我們推崇一種聰明的、簡樸的生活方式。也就是說，甯願購買一件一流産品，也不要不停地買許多的二流産品。而且，不要僅僅因為一件産品的外觀不再時髦而新産品正在流行，就不斷追逐新鮮的東西。

　　要想有所成就，必須從小做起。

　　我們應該要求孩子們具有小心謹慎和不屈不撓的品質，并有意識地在這些方面培養他們。因此，在遇到需要解決的問題時，不要直接把答案攤在他們面前，而是應該給他們機會，讓他們自己去尋找解決辦法，使他們通過擴大視角、深入調查來體驗研究、發現和實驗的學習過程。

　　THE END

　　京城看客

　　2021年1月25日周一

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