Sam哥說保險

第95期分享

前言

還有幾天就到9月1日，新的學年就要開學了，神獸們就要回歸學校，新的學年同學們又要開始購買新的學平險了。有些學校是統一購買，而有些學校是需要家長自購的，學校提供的保險公司及産品都是固定，那家長們應該如何購買學平險呢？本期就來給大家做一個分享。

1學平險的保障内容

學平險全稱“中小學生平安保險”，是屬于人身意外傷害保險的一種，也是團體保險的一種，是針對中小學生特點的一種保險。一般是由學生入學時自願投保，由學校代為收取保險費，保費也是極其優惠，通常便宜的幾十塊，貴的一兩百就能獲得保障全年度，意外傷害、意外傷害醫療以及意外，疾病住院醫療在内的多項保障，可以說是未成年除了少兒醫保外，學齡兒童都應該辦理的一份商業保險。

下面兩份保障，一份是泰康人壽的學平險，一份是黃河财險的學平險

大家可以看到無論是哪家保險公司的學平險産品，主要保障都包含：

1，意外身故/殘疾

2，意外醫療（有些保司可能會分為意外門診和意外住院醫療）

3，疾病住院

以上3塊保障是所有保司的學平險一定有包含的，區别就在于每個保障的保額有區别，另外有些保司還會附加例如重疾保障，住院津貼等。

2學平險的缺口

既然學平險既能保意外，又能保疾病住院，那是不是學齡兒童隻買這份保險就可以了呢？

答案是肯定是不夠的，因為學平險保費這麼便宜，所以它的賠付内容肯定是有限制的

限制一：

可以看到無論是意外門診，意外住院還是疾病住院，都是有一個絕對免賠額，一般是100元的絕對免賠，另外對賠付的比例也是有限制，一般是隻能報銷經醫保報銷後剩餘自費部分的50%-90%。

限制二：

隻能賠付醫保内用藥及治療，要知道目前我們國内社保⽬錄内的藥僅僅隻有 2535 種，占總藥品⽬錄的 1.4%，社保⽬錄外卻有 192455 種，占 98.6%，這些治療及用藥都是需要 100%⾃費的。

限制三：

若被保險人無社保或未以社保身份結算保險人按照70%比例給付醫療保險金。

以上這條是從某保司學平險中截取的一部分，是什麼意思呢？

對于部分城市，醫保是不能報銷門診部分的，就像下面這份發票注明的一樣，雖然是以醫保身份去看病，但卻沒有經過醫保結算，這部分藥費是全自費的，因此按上面合同條款，以下這份發票自費金額是84元，但隻能報銷7成58.8元。

因此一定要先了解自己所在城市的醫保報銷範圍。

3學平險的補充

雖然學平險有以上的缺點，但它無疑是性價比最高的意外險及醫療險的綜合體，因此我們隻需要對所購買的學平險的報銷範圍是清楚了解的，然後再配合其他險種進行組合就可以了。

組合一：學平險 能保醫保外用藥的0免賠意外險

這個組合性價比超高，一般的意外醫療傷害基本都能100%報銷，疾病住院能報銷部分，保費也就一兩百。

組合二：學平險 能保醫保外用藥的0免賠意外險 百萬醫療險

這個組合主要防範了全部意外的風險及大病住院的風險，治療費用隻有幾千塊的小病的風險也能報銷部分，性價比也是很高。

組合三：能保醫保外用藥的0免賠意外險 0免賠中端醫療險

這個組合就是完全可以替代掉學平險的作用。

如果是你，你會如何選?

如果你想了解更多以上組合方案的産品信息，請私信我一對一服務。

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