央行數字貨币與跨境支付?交易額突破六百億元 有效防範市場分割隐私洩露等風險，我來為大家講解一下關于央行數字貨币與跨境支付?跟着小編一起來看一看吧!

央行數字貨币與跨境支付

交易額突破六百億元 有效防範市場分割隐私洩露等風險

央行數字貨币支付工具全面應用漸行漸近

數字人民币具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類别、多形态的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。預計數字人民币将來的應用場景将全面超過微信、支付寶等支付工具。

移動支付已成為日常消費的重要方式。但當前的支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隐私洩露等風險。

在此背景下，中國人民銀行推出央行數字貨币(CBDC)，為公衆提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。

交易額已接近620億元

數字人民币是人民銀行發行的數字形式的法定貨币，與實物人民币等價，具有價值特征和法償性。

據北京中銀律師事務所高級合夥人劉曉宇介紹，2019年底人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會的場景中開展數字人民币試點，2020年11月上海、海南、長沙、西安、青島和大連也加入試點城市中。

今年7月人民銀行發布的《中國數字人民币的研發進展白皮書》顯示，截至6月30日，數字人民币試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬餘個、對公錢包351萬餘個，累計交易筆數7075萬餘筆、金額約345億元。截至10月，已開立數字人民币個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易筆數達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數字人民币錢包，涵蓋公共事業、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。同時，工、農、中、建、交和郵儲六家國有銀行和網商銀行、微衆銀行兩家民營銀行，已研發出包括紙質卡、可視卡、指紋卡、耳機殼、手表、手環、手套等在内的多種硬錢包載體，中國電信和中國移動兩家電信運營商也上線各自的數字人民币錢包。

據中國人民銀行行長易綱介紹，央行下一步将根據試點情況，有針對性地完善數字人民币的設計和使用。一是參考現金和銀行賬戶管理思路，建立适合數字人民币的管理模式；二是繼續提升結算效率、隐私保護、防僞等功能；三是推動數字人民币與現有電子支付工具間的交互，實現安全與便捷的統一；四是完善數字人民币生态體系建設，提升數字人民币的普惠性和可得性。

有利于保護信息安全

移動支付在全球發展迅速。近年來，特别是在新冠肺炎疫情暴發後，全球電子支付尤其是移動支付得以更大普及。公開資料顯示，去年，中國移動支付金額同比增長近25%，普及率已達86%，在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。

易綱說，當前電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隐私洩露等風險，CBDC使得央行可以在數字經濟時代繼續為公衆提供可信安全的支付手段。人民銀行從2014年開始研究法定數字貨币，在2016年搭建了中國第一代央行數字貨币原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民銀行與商業銀行、互聯網公司等合作，共同進行數字人民币研發。2019年開始試點。

數字人民币和微信、支付寶等電子支付工具存在區别。劉曉宇認為，首先兩者的法律屬性不同。數字人民币是國家法定貨币，是安全等級最高的資産，而微信、支付寶僅是法定貨币的支付工具；二是支付方式不同，數字人民币具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”的特性，而微信、支付寶則必須依賴于綁定的銀行賬戶及網絡狀态，方可支付；三是在是否支持匿名支付方面，數字人民币支持可控匿名，有利于保護個人隐私及用戶信息安全，而微信、支付寶無法真正實現匿名支付。

劉曉宇說，在支付場景方面，數字人民币兼顧線上和線下，涵蓋批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發放等領域。将來數字人民币全面推廣後，包括理财、信用卡、生活繳費等支付場景，數字人民币均可全面覆蓋。

除此之外，數字人民币具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，未開立銀行賬戶的公衆也可通過數字人民币錢包享受基礎金融服務。同時，數字人民币錢包設計便于線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類别、多形态的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。預計數字人民币将來的應用場景将全面超過微信、支付寶等支付工具。

與比特币有根本不同

最近屢被提及的比特币，與央行法定數字貨币有着根本不同。

據中央财經大學法學院教授黃震介紹，中美洲的小國家薩爾瓦多之前通過立法，将比特币作為國家的法定貨币。但比特币等虛拟币并不是貨币，而是基于區塊鍊等新技術的“加密數字代币”，與以國家信用背書的“央行數字貨币”有着根本的不同。而比特币的交易對一國的法定貨币形成挑戰。

劉曉宇說，比特币是一種在區塊鍊技術基礎上以P2P形式産生的虛拟貨币。與大多數貨币不同，比特币不依靠特定貨币機構發行，它是在區塊鍊技術的基礎上，依據特定算法，通過大量的計算産生，即所謂的“挖礦”。比特币的總數量有限，具有稀缺性，該貨币系統總數量為2100萬個，并且從技術上保證無法再增加。

黃震說，以比特币為代表的虛拟貨币采用區塊鍊和加密技術，宣稱“去中心化”“完全匿名”，但存在缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制，導緻其難以在日常經濟活動中發揮貨币職能。當前全球衆多國家正一邊圍堵打壓比特币等基于區塊鍊的加密數字代币，一邊加快研究以國家信用為支撐的央行數字貨币。

據易綱介紹，目前，110多個國家不同程度上開展了CBDC相關工作。對中國而言，研發數字人民币主要是為了滿足國内零售支付需要，提升普惠金融發展水平，提高貨币和支付體系運行效率。

與此同時，中國政府對比特币等不法交易果斷出手。黃震說，國務院金融穩定委員會要求打擊比特币挖礦和交易行為，堅決防範個體風險向社會領域傳遞。

其實，早在2017年，我國就開始打擊比特币等虛拟貨币。據劉曉宇介紹，2017年9月，人民銀行等7部門在《關于防範代币發行融資風險的公告》中強調，融資主體通過代币的違規發售、流通，向投資者籌集比特币、以太币等所謂“虛拟貨币”，本質上是一種未經批準非法公開融資的行為。上述公告将比特币、以太币等定性為“虛拟貨币”；并指出“虛拟貨币”不由貨币當局發行，不具有法償性、強制性等“貨币”屬性，排除了“虛拟貨币”作為“貨币”的法律屬性。（周芬棉）

來源： 法治日報