很多朋友問我們：以前買的保險有些保障不好或價格太貴，要換嗎？

坦白來說，這種困惑很多人都有，就算是從事保險行業的朋友，也不例外。

我們公司的Linda小姐姐，她以前買過很多不合适的産品，曆時幾年才逐步配置好自己的保險方案。

她想分享自己買保險的經曆，給大家一些避坑經驗，以下内容為她的自述。

買保險的這些坑，勸你千萬别踩

我的上一份工作，是在一家保險經紀公司做客服，時不時會接觸到一些理賠案例，想着自己積蓄也不多，更應該買些保險來防身。

那時我入行還不久，對保險的了解還不深，以至于買了幾份不合适的重疾險和醫療險。

1、買了2份重疾險，居然都買錯

我當時的觀念是：人不一定會得重疾，但一定會去世，我打算買保終身帶身故的重疾險。

不過我的預算不多，就先買了一份5萬保額的終身重疾險，如果沒得重疾，身故後會賠5萬。

不久後，我聽說有個親戚剛做完手術，要停下工作休養好幾年，我才意識到自己買的保額太少了，萬一得大病，這5萬根本解決不了我幾年的生活費。

于是我就買了份保額50萬的重疾險，因為是一年期的産品，每年隻要四百多元。

第二年續保這份重疾險時，我發現價格變了，就好奇地翻看價格表，發現以後的價格越來越貴，如下圖：

女性買30萬重疾的保費（不含輕症）

以55歲續保一年期重疾險為例，30萬保額每年要交3000多元，而且56歲開始隻能買10萬的保額。

有了這兩次買重疾險的經驗，我意識到除了要将重疾險保額做高，還得保證每年續保的價格是穩定的，避免以後年紀越大費用越貴。

吸取教訓後，我更願意買保定期的重疾險，比如保70歲，它能兼顧性價比和穩定性。等新買的重疾過等待期後，我就把原來買的産品退保了。

以後我可能還會增加保障，但不會再換重疾險了，我希望能像還貸款一樣，把它慢慢交完，最好一輩子都不會用上保險。

2、今年買的醫療險，第二年竟然下架了

17年時我不僅買錯了重疾險，還花500元買了兩份醫療險（百萬醫療險 小額住院醫療險），2份保單如下：

兩款産品搭配後，無論是幾百元還是幾十萬的住院費都能保，我覺得保障很不錯。

但我卻不知道，這給我埋下了很大的隐患。因為第二年，那份小額醫療險已經下架，不能續保了。

我才想起，我買的兩款保險都是不保證續保的，産品下架或發生理賠後，很可能就不能續保了，隻是之前沒覺得它會對我有影響。

這讓我感到後怕，萬一在産品下架時，我恰好生病了，那該怎麼辦？而且人年紀越大，生病的概率也就越高，面臨的風險也就越大。

意識到這個問題後，我買百萬醫療開始看重續保和保障，簡而言之就是保障要好，還得能保證續保。

于是我就買6年内保證續保的百萬醫療險，6年内不用擔心産品停售或下架的問題。

雖然現在出了20年保證續保的醫療險，但由于我的身體有些小異常，不适合換産品了，而且我買的那款産品現在看依然不錯。

以上就是我的兩個踩坑經曆，希望能給大家一些啟發。很多朋友經常問我們，你們深藍保内部的人都買了啥保險？下面，我也将我買的方案分享給大家。

終于配齊保險，保障超全面

現如今，我已經結婚有孩子了，四大險種都配齊了，而且保額都做得很充足。

一起來看下我現如今的保險方案：

（備注：超級瑪麗3号max已停售）

方案裡大多數産品現在還能正常買到，都是現在性價比很高的産品。

大家在買保險前一定要做足功課，避免買到不合适的産品。

下面，我簡單和大家分享下這套配置方案的思路：

為了轉移醫療費風險，同時兼顧續保，我買一份好醫保（6年）百萬醫療險，這樣生病住院花費超過1萬以上的部分，符合條件能報銷100%。

在責任最重的年齡段，我希望有足夠的保額，所以我買的兩份重疾險都是保到70歲，萬一不幸患重疾，60歲前能賠84萬，而且這筆錢能自由支配。

孩子出生後，我就将意外險的保額從原來的50萬變成了100萬，還買了一份100萬的定期壽險，這樣無論是意外身故還是疾病身故都能保障。

意外險和定壽的受益人設定的是我的家人，萬一将來我不幸去世，這筆錢能保證家人的生活。

等經濟寬裕後，我還打算補充一些保終身的重疾險。情況和我類似的朋友，也可以參考這樣的配置思路。

寫在最後

以上就是Linda買保險的經曆，雖然買錯過一些保險，但好在她能及時發現産品不适合自己并做出調整。

建議大家也要定期檢視自己的保單，一方面能查漏補缺，看看之前還有什麼欠缺的保障；另一方面，也能對不合适的保險做好優化升級。

買保險并不是一錘子的買賣，如果發現不合适，建議大家趁早補救。

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