信用卡業務整頓力度加大是怎麼回事

　　信用卡新規發布已7月有餘，根據調研發現，多家銀行日前發布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數量上限進行設置與調整、規範自動分期業務等，加大信用卡業務的整頓力度。專家建議，下一步銀行應通過精細化經營和個性化服務，同時用好金融科技，來增強客戶的用卡意願，優化信用卡業務發展模式。

　　近年來，信用卡市場規模的快速增長所帶來的不足和問題正逐步顯現，如部分銀行信用卡發展模式較為粗放，過度依賴外部機構發卡;信用卡息費不夠透明，對消費者權益保護不力，投訴居高不下等。

　　摒棄“速度情結”和“規模情結”是多位專家指出的整改方向。招聯金融首席研究員董希淼認為，銀行應加快轉變理念，為消費者提供息費适中、特色鮮明的信用卡産品，提升居民消費意願和能力。對不同區域、群體和客戶進行差異化定價，以優質服務吸引和留住持卡人。

　　已有多家銀行為客戶提供信用卡的個性化服務。例如，平安銀行上線信用卡“A”卡，為高端客戶、商旅人士以及新客戶量身訂制了3種不同類型的信用卡——大小白金和悅享白，并推出基于卡權分離模式的“白金權益随心選”平台，增加商旅包、酒店包、娛樂會員包、萌寵包等多類可選權益，為不同客戶帶來個性化、定制化的權益體驗。

　　巨豐投顧高級投資顧問陳昱成表示，中長期看，未來居民消費信貸領域的市場競争格局将從“藍海”走向“紅海”，銀行應利用金融科技，對細分市場進行再細分，展開精細化、個性化經營。

　　信用卡業務為什麼要整頓

　　由于信用卡具有諸多優點，加之商業銀行積極推廣，近年來信用卡業務在我國飛速發展。最新數據顯示，截至2021年末，我國開立信用卡和借貸合一卡共8億張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。2008年到2021年，信用卡授信總額從9804億元增加到21.02萬億元。

　　信用卡快速發展，在為持卡人、發卡行以及消費增長作出積極貢獻的同時，也引發了一些亂象，比如息費不透明導緻亂收費，濫發信用卡造成大量“睡眠卡”，過度授信造成經營風險增大等。這些亂象不僅損害了持卡人的合法權益，也給發卡行帶來不小的壓力，甚至影響到信用卡業務的健康發展，消減了其對消費的推動作用。

　　信用卡在支付體系中扮演的角色不可代替，作為信貸産品，信用卡還能給銀行創造高額的利潤。銀行為了獲取用戶、增加效益，在營銷、審批、授信等環節上也存在着違規行為。

　　監管部門意識到了問題的嚴重性，銀行粗放的信用卡業務經營理念急需轉變。信用卡新規的實施，讓一部分銀行不得不重新制定策略，規範信用卡業務發展。

　　對于銀行而言，對信用卡業務的優化還需要一定的時間，在信用卡新規的指導下，銀行也要在監管政策和效益之間尋找到平衡點，在審慎合規經營的基礎上，使信用卡業務規範發展。