前陣子大叔跟一個朋友聊天，他聊起早上在小區菜場的 “奇事”。

　　當時他在排隊結賬，前面的大爺跟收銀員小姑娘吵了起來，原因是小姑娘說共 7 塊錢，結果大爺拿手機掃碼支付，一看，收了 7.02 元，急了：

　　“剛剛不是說 7 塊嗎，怎麼多出來 2 分？”

　　收銀員連忙解釋：“不好意思，剛剛我以為您是付現金，付現金的話我們一般會抹掉零頭，所以沒說小數點。”

　　大爺非常氣憤：“你的工号是多少？叫你們經理出來，我要投訴你，亂收費。我要毀了你！”

　　小姑娘被吓着了，好生解釋了幾回就是沒用。

　　朋友說，剛開始他覺得大爺也有理，畢竟錢的事還是需要精确的，但是大爺的态度越來越可怕，讓人不能理解。他開始罵起來，臉都快湊到收銀員姑娘臉上去了，感覺要把她吃了。

　　眼看耽誤了一大隊人結賬，小姑娘就用自己手機掃了 1 毛錢，并拿了一枚硬币給大爺，這下大爺才滿意，拿着錢得意地走了。

　　朋友說完這個事，匪夷所思地說：“你說就 2 分錢，至于嘛！”

　　他還問：“從心理學上看，是不是很多老年人會在錢上特别摳？”

　　大叔聽他講完，也想起自己身邊不少類似的故事，例如鄰居大娘因為買菜的時候被多算了幾毛錢，一直記在心上，每次經過那個菜攤都要唠叨一番，說對方不公正多算錢。

　　在我們的印象裡，好像長輩們更容易在錢上斤斤計較，這真的是一種年齡差異嗎？究竟什麼情況下，人們會對錢更看重呢？

　　下面我們抛開對具體事件的是非判斷，單單從心理學的角度來分析一下人們對錢的态度。

　　01人老了，真的會變摳門嗎？ 可以說，在 “愛錢” 這個事上其實沒有年齡差異，哪個年紀的人都可能很在意錢，隻是背後的心理原因不同。

　　心理學的研究發現，年輕人更可能把金錢視為權力和地位的象征，是個人價值的體現; 而老年人卻很少有這種想法，他們更多是把錢看為安全和健康的保障。[1]

　　也就是說，不同年齡的人認為金錢的意義是有差異的。

　　關于這種年齡差異的解釋，最經典的是社會情緒選擇理論，她認為，當一個人覺得未來時間還有無限長時，會更看重一些長遠的目标，也包括金錢、知識等的投資。

　　但是對老年人來說，由于未來時間的有限性，他們更在意當下是否開心，更關心眼前的益處，害怕冒險。

　　同樣失了一筆錢，年輕人會覺得未來還長，損失也可能會在今後帶來收益；但對老年人來說，這影響到了當下的保障和安全感。

　　因此在錢的問題上，我們會發現老年人看重存款和确定的收益，年輕人卻更愛冒險和投資。[2]

　　這或許就是我們覺得老年人更容易計較錢的原因。

　　說到存錢，我們會發現很多老年人特别細緻，他們知道自己每個賬戶裡有多少錢，也會小心翼翼把每筆錢存好，定期檢查。

　　老年心理學家們認為，儲蓄對老年人來說是一種重要的控制感。随着年紀的增加，人們各方面的機能會衰退，老年時沒有固定工作和收入，不再像年輕人一樣可以去賺錢，會感覺到沒有控制感。

　　因此他們會通過節儉，存錢，在小錢上精打細算，來獲得一種控制感和安全感。

　　另外，大叔認識的一位學老年心理學的朋友，還曾談過老年人在金錢上有一種慨慷和大方，是容易被我們忽略的。

　　這裡我們要提到一個心理學的概念，沉沒成本效應。

　　先問大家一個問題：假設你花 50 塊錢買了一張電影票，結果得知這是部爛片，看過的朋友都勸你别浪費時間了，而當晚正好有一場免費電影可以看，對你來說很有吸引力。

　　此時，你會怎麼選擇？ 單選 0人 0%

　　去看已購的電影

　　0人 0%

　　去看免費電影

　　投票

　　在這個例子中，你花出去的 50 元就是沉沒成本。

　　沉沒成本效應指的是人們在決定是否去做一件事情的時候，不僅是看這件事對自己有沒有好處，而且也看過去是不是已經在這件事情上有過投入。

　　研究發現，年輕人更容易受沉沒成本的影響，哪怕知道電影不好看，我們也會選擇去看，因為不想白白花那 50 塊錢，覺得不看就虧了。

　　但老年人就不一樣了，在這種事情上他們大方得多，錢花就花了，可不要找罪受，他們更看重的是更好、更值的體驗。[3]

　　所以說，老年人也并不是所有事上都會比年輕人計較。

　　在這個問題的最後，我們還不得不提一下同輩效應：有些我們觀察到的所謂 “年齡差異” 其實并不是真的年齡導緻的，是時代因素導緻。

　　在中國，我們的父母輩，祖父母輩，跟我們這一輩的生活條件差别太大了，他們經曆過貧困饑餓的日子，也可能因此對金錢的态度産生了影響，讓他們看起來更加精打細算，或者說所謂的 “摳門”。

　　我們這代人老了的時候，或許跟他們并不一樣，這就是同輩效應。

　　 02 把錢看得很重時，恰恰是自己很悲催 下面我們來探讨第二個問題，人什麼時候會把錢看得很重？

　　一項發表在心理學頂刊《人格與社會心理學》(JPSP) 的研究，發現了自我形象威脅對人們省錢行為的影響。[4]

　　自我形象威脅，就是指自己感到 “我很差、我很糟糕、我總是把事搞砸、我很沮喪……”

　　研究中，這種感受會被誘導産生。結果發現，而當人們覺得自己很差勁時，會更不舍得花錢，更想處處省錢，并且這種意願跟你本身有沒有錢無關。

　　另一批香港的研究者也做了類似的研究，他們發現低自尊、自我形象脆弱的人更容易出現金錢不信任和金錢焦慮。[5]

　　金錢不信任是指不敢輕易買東西，一定要貨比三家，為一點小錢斤斤計較；還經常覺得買錯東西，花了冤枉錢；

　　金錢焦慮是一談到錢就不安、經常害怕缺錢，擔心經濟上沒有保障。

　　這大概就是我們平常所說的摳門。

　　當人們覺得自己很悲催時，就會尋求金錢來獲得自我保護、并作為安全感的補償，因此表現為在錢上摳門和斤斤計較。

　　除了對自己的評價會影響我們對錢的态度，心理學家們還發現，“怕死” 會讓一個人更愛錢。

　　2013 年的《經濟心理學雜志》發表了一篇研究，波蘭的心理學家們做了四個非常有趣的實驗：[6]

　　研究一

　　參加實驗的人被分成兩批：實驗組和控制組。

　　實驗組（即死亡啟動組）的人需要填寫一個 “死亡恐懼問卷”，題目包括 “我非常害怕死亡” 、“我怕自己痛苦地死去” 等（隻需要回答 “是” 或 “不是”），目的是激活人們對死亡的想法。

　　控制組的人填寫的是牙科焦慮問卷，包括一些跟牙疼有關的問題，同樣是回答“是”或“不是”。

　　最後兩組人需要評估一下日常用到的三種硬币和三種紙币的大小。

　　以 10 PLN （波蘭貨币單位）的紙币為例，每個人都會在電腦上看到 19 張不同的紙币圖，從小到大依次排序，要求你選出：哪一個圖片尺寸才是 10 PLN 的實際大小？

　　結果發現，實驗組選出的紙币和硬币的尺寸，都顯著大于控制組。

　　也就是說，在怕死的時候，人們會把錢看得更大（真的是更大哦）。

　　研究二

　　還是把參與者分成死亡啟動組和控制組，這次他們要回答兩個問題：

　　(1) 你覺得自己每個月得掙多少錢，才能被認為是富有的?

　　(2) 一個四口之家，每個月得賺多少錢，才能被認為是富有的?

　　結果發現，死亡啟動組的人對 “富有” 的标準更高了，他們需要賺更多的錢，才會覺得自己有錢。

　　有趣的是，這種影響隻對于那些認為金錢有象征意義的人來說，才有用。也就是說，當一個人認為金錢是某種地位、個人價值的體現，那麼他才會在面臨死亡時，認為富有需要更多的錢。

　　而如果一個人認為金錢隻是一種物質交換工具，那麼死亡啟動并不會改變他們對金錢的判斷。

　　研究三

　　兩組參與者需要想象一個場景：

　　你參加活動中了獎，原本你可以立即收到 400 元的獎金(立即付款)，然而，這筆錢出了一些問題，不能按照原規定立馬發放，而是在之後的一個月裡分批發放。為此你将得到一筆錢，作為不能立即兌現的補償。你覺得這筆補償金應該有多少？

　　結果同樣發現，死亡啟動組的人會想要獲得更高的補償。

　　研究四

　　最後這個研究更有趣了，參與者們被分成了3組：

　　實驗組1：拿到一筆真鈔

　　實驗組2：拿到一筆假鈔

　　控制組：拿到一沓白紙

　　他們需要先數數自己手裡錢（或者白紙）的總數，然後做一份死亡恐懼問卷。

　　結果發現，數真鈔的人，死亡恐懼值最低。

　　也就是說，錢能讓人在面對死亡的時候更淡定，更有安全感。

　　通過這四個實驗，研究者們得出一個結論：

　　當你開始思考死亡、感到怕死時，會把錢的價值看得更重；而錢是個好東西，它會幫助人們緩解對死亡的恐懼。

　　 寫在最後 看了這麼多研究，大叔總結發現，無論是面對死亡，還是覺得自己很差勁，都是一種生活中的負面感受，而這些負面感受會讓我們更在意錢。

　　這或許也反映了 “錢” 是一種複雜的社會符号，失意之中，錢變得更加重要。

　　我們用刻闆的眼光去判斷哪一類人更摳門，不如用發展的眼光，了解一下什麼時候我們會更看重錢。

　　人的行為不是一成不變的，再摳門的人也有大方的時候；同樣地，錢也不是萬能的，再好用的它也有無能為力的時候。

　　希望我們都能在當下感到知足

　　世界和我愛着你

　　- The End -

　　References / 大叔參考的文獻資料：

　　[1] Furnham, A. (1984). Many sides of the coin: The psychology of money usage. Personality and individual Differences, 5(5), 501-509.

　　[2] Mather, M. , Mazar, N. , Gorlick, M. A. , Lighthall, N. R. , & Ariely, D. . (2012). Risk preferences and aging: the certainty effect in older adults decision making. Psychology and Aging, 27(4).

　　[3] W?Ndi, B. D. B. , Strough, J. N. , & Parker, A. M. . (2014). Getting older isn’t all that bad: better decisions and coping when facing “sunk costs”. Psychology & Aging, 29(3), 642-647.

　　[4] Steinhart, Y., & Jiang, Y. (2019). Securing the future: Threat to self-image spurs financial saving intentions. Journal of personality and social psychology, 117(4), 741.

　　[5] Ng, H. K. S. , Tam, K. P. , & Shu, T. M. . (2011). The money attitude of covert and overt narcissists. Personality and Individual Differences, 51(2), 160-165.

　　[6] Zaleskiewicz, T., Gasiorowska, A., Kesebir, P., Luszczynska, A., & Pyszczynski, T. (2013). Money and the fear of death: The symbolic power of money as an existential anxiety buffer. Journal of Economic Psychology, 36, 55-67.

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