今天有朋友問，他的父親繳納了社保15年，今年剛剛退休養老金才1200元，感覺好虧啊。但說實話，這樣的待遇不僅沒有虧，實際上還是很劃算，因為有四部分待遇我們沒有算。

退休老人往往隻看到退休時計算領取的養老金，而沒有用發展的眼光看待未來的待遇。從2005年到現在，我們的退休人員基本養老金已經連續增長了18年，人們的養老金水平出現了大幅提升。目前，企業退休人員人均養老金水平已經超過3000元了。

以山東省2022年的養老金調整方案為例，基本養老金1200元，繳費年限15年，養老金會增加多少呢？定額調整部分是43元，按繳費年限增加是增加19.5元，按養老金比例增加會增加15.12元，合計增加77.62元。

2021年我國的人均預期壽命就已經達到了78.2歲，保守估計按75歲計算，養老金如果持續這樣增加15年，如果再算上高齡傾斜調整部分，養老金會領到2800元以上的。而且年齡越大，增加的錢數會越多。

我們養老保險繳費15年，現在算起來總共付出的錢數也就是10萬元左右。算一下，我們總共能領取的養老金待遇？肯定要比較繳費劃算得多。

參加養老保險繳納的這些錢并不是全部被國家拿去用掉，個人沒有任何待遇，我們養老保險個人賬戶還會有一部分積累的。

我們社保每繳費一個月，養老保險個人賬戶都會按照繳費基數的8%記入一定額度，每年還會記算利息。

養老保險個人賬戶的記賬利率非常高。2022年是6.12%，2016年以來一直在6%~8%以上，比我們理财要劃算的多。

這一部分錢，相當于是個人給自己積蓄的個人養老金。萬一去世的早，餘額領取不完的話，相應的餘額是可以繼承的。

喪葬補助金，是用于安葬參保人的一部分養老保險待遇。不管參保人何時去世，有關待遇的标準是全部統一的兩個月的去世上年度所在省份城鎮月人均可支配收入。比如說，山東省2021年城鎮月人均可支配收入為3922元，那麼今年去世的喪葬補助金就是7844元。

萬一參保一個月就去世，是不是領取的待遇要比養老繳費多得多？其實也不是這樣的。如果繳費不足5年的話，領取的喪葬補助金和下面要說的撫恤金，總額不超過個人繳納錢數之和（不包括利息）。

不過即使是這樣算，靈活就業人員記入個人賬戶的錢數是繳費基數的8%，繳費比例是20%。也就是說，至少有16%的錢是保本的，保本率80%。

第四，遺屬撫恤金。 撫恤金待遇主要發放給參保人的遺屬，給他們緩解參保人去世後的經濟壓力。

養老保險繳費滿15年，遺屬撫恤金的發放月數是9個月的去世上年度所在省份城鎮醫院人均可支配收入。繳費年限每增加一個月，發放月數再增加一個月。不過，繳費年限超過30年的，按30年計算。

退休以後領取養老金，每領取一年基本養老金，減少一個月的發放月數，最少也會發放9個月。

這樣算起來，山東省今年去世的退休人員撫恤金至少是35298元，未來還會随着人均可支配收入的提升而增加。

所以說，綜合以上四項待遇的話，我們虧本的概率極低極低。真的不要再誤解我們的養老保險待遇了。