近日，南甯市民唐先生遇到一件煩心事：他在貸款時，被借款平台收取“砍頭息”，貸款金額6.2萬元，實際到賬則為3.8萬元，而還貸總額卻達7.4萬元，利率高得吓人。唐先生想協商提前還清，卻因費用問題遲遲談不攏。

遭遇

借款六萬二到手三萬八

2019年5月初，唐先生接到一個陌生來電，對方稱可以提供借貸服務。那段時間，唐先生正好手頭有些緊，便很快和對方确定貸款意向。

數天後，唐先生如約赴會，見到了與此前和他通話的男子。對方自稱隻是中介，随後，帶着他來到位于南甯市南湖名都A座14樓的宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司南甯第三分公司（以下簡稱宜信普惠）。一名姓餘業務員負責處理他的借貸。

“從交材料到辦結，大概2個小時貸款就下來了。”唐先生注意到一個細節，他發現當初談好隻貸款4萬元，簽合同時借款金額卻變成6.2萬餘元。對此，業務員的解釋是，多出的費用是手續費和服務費。

“業務員列出還款分期表，每月要還2067元，共有36期。”唐先生說，當時他覺得月還款不高，因此并沒有仔細算過平台的利息，也沒想過後果，“當時太着急用錢，這筆貸款都沒敢告訴我愛人”。

唐先生手機記錄顯示，5月9日下午3時36分，他接到一筆4萬元的款項。40分鐘後，系統自動劃走2000元“。後來，我了解到這2000元是給中介的，實際到手的隻有3.8萬元。”

唐先生貸款6.2萬元，實到4萬 元，還被扣款2000元。

憋屈

明知利息高含淚月月還

一次偶然機會，唐先生跟朋友說起這事，朋友直呼唐先生被套路了。唐先生遭遇的這種情形，業内稱之為“砍頭息”，通常指高利貸或地下錢莊，在給借款者放貸時會先從本金裡面扣除一部分錢。按照合約，他全部還完要支付7.44萬（2067元/月×36期），而實際到賬是3.8萬元，那麼利息就達3.6萬元。換算下來，年利率高達近32%。

2020年1月，唐先生來到宜信普惠協商，希望提前還清貸款，減少利息損失。工作人員告知，在已還貸8個月的情況下，如要提前還清，需一次性還款3.8萬。“3.8萬正好是我到賬的錢。換句話說，我之前還的都是利息。”唐先生覺得費用過高，希望對方能免掉部分，但對方不肯。

前前後後，唐先生找宜信普惠協商過3次，雙方都不讓步。有一次，雙方還鬧到派出所。警方認為屬于經濟糾紛，讓雙方協商，如果有暴力催收的情況，警方會介入。唐先生曾想過故意拖延還貸，以此作為談判籌碼，不過最後還是妥協了“。系統顯示逾期一天就多200元。另外，我也擔心對方會打電話騷擾家人和同事。”

回應

明細已告知合同受保護

3月12日，南國早報客戶端記者來到宜信普惠南甯第三分公司，一名自稱經理的工作人員表示，“按照總部公司流程，我們門店沒有權力、也不接受這個采訪。我們會把事情向北京總部彙報，由相關部門跟你們溝通。”

3月13日，宜信普惠北京總部的工作人員回電表示，公司在和客戶簽合同的時候，已把相關費用明細告知，而且整個過程會視頻錄制。他們服務的借款人大多是一些無法在銀行貸款的人群，“這類客戶的征信較差，因此為保證出借人的利益，我們需要提前收取手續費、服務費、保險費等。”

上述工作人員進一步解釋道，顯然，借款人往往沒錢支付這筆前期費用。“如果對方沒錢支付，我們可以借給他。而這筆費用會計入本金，等到貸款下來，再直接扣除。整個行業都是這麼操作，這樣也保證平台能夠持續運營。”

針對唐先生提出的訴求，上述工作人員回應，合同約定的利率并未超過36%，受法律保護的，應該繼續按照合同約定來執行。“如借款人想要免掉部分費用，需符合相關條件，比如可提供家裡發生重大變故，或受疫情影響導緻經營周轉出現問題等證據材料。”

對此，南國法援律師麥鷹雄認為，唐先生借貸本金應該是3.8萬元，而不是合同的6.2萬元，“利率則按照合同約定來執行，此前多出的利息，借款人有權要回。”

調查

涉事平台多次被投訴

官網顯示，宜信普惠創建于2006年，總部位于北京。2012年，該公司推出一款名為“宜人貸”的個人對個人網絡借貸服務平台。根據天眼查，宜信普惠在全國共有800多家分支機構，其中在廣西地區就有23家分支機構。

在此前一些公開報道中，宜信普惠一些地方的分公司因涉嫌非法開展金融業務宣傳，或暴力催收等活動，被地方政府部門勒令關停。

3月12日，南國早報客戶端記者點開某公益性消費投訴平台，輸入“宜信普惠”等關鍵字，投訴量高達5376條。不少投訴跟砍頭息和高利息有關，甚至有些投訴直指宜信普惠涉嫌暴力催收。

編輯丨褚瑞懿

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