信譽消費理念已經深入人心，越來越多的人在使用信譽卡，每個人手裡或多或少都有幾張信用卡。我們已經進入了一個以信譽為基礎的時代。信用卡資深卡友基本上都有一個疑問，POS機費率是0.6%，而無卡支付是0.38%，甚至更低，這究竟是為什麼呢？今天，小聚課堂就和大家聊聊這個話題。其實，這個問題就是各大第三方支付平台和銀聯之間一場優勝劣汰的競争罷了。

1.先說說銀聯是什麼機構？首先，我們來了解一下為什麼要成立銀聯，銀聯機構又是什麼人成立的。中國銀聯是2002年三月份在上海成立的。中國在2002年之前，各大銀行之間完全沒有交集，一般都是你手頭有什麼銀行的卡就隻能去這家銀行的各大支行和相對應的ATM機上進行各類交易行為。就比如你有農行卡，你就隻能去農行的ATM機上取款轉賬，你的建行的卡也隻能在建行的pos機消費，你想跨行是根本不可能的一件事。但是随着信用卡迅速發展，跨行交易的呼聲越來越高，如果各大銀行還是自掃門前雪，那辦事的效率就太低了。于是，在央行的運作下，一個新的機構誕生了—銀聯。銀聯利用其獨特的運作方式，設計了一套跨行交易清算的系統，将各家銀行的系統和數據打通。自此以後，建行的卡去農行的ATM取錢，就成為了一件尋常的事情，不再是空想。隻不過，你跨行的每一次取款或轉賬都需要支付一定的手續費，而這些手續費也就全部進入了銀聯的腰包。于是，銀聯做着一本萬利的生意，很快就成為了一個暴發戶。

2.收單機構是什麼？起初，成立銀聯公司，目的是監管所有銀行卡，将各家銀行的系統和數據打通，這樣不僅大大提高了資金流轉的效率，更是進一步方便了消費者。其實，早期接觸pos機的人可能還知道，最早的POS機是需要銀行來裝的，而且安裝這pos機還不是免費的，而是需要幾千元押金的，也可以稱為租賃費，而且每年銀聯會派工作人員回訪一次。很多商家嫌這幾千元太虧，所以好多商家甯願給客戶打折，也不願意客戶使用POS機刷卡。就因為這樣，銀聯着急了。因為POS機裝不下去，不能普及；大家依舊使用現金交易，那銀聯就沒有收入了啊！但要銀聯自己去市場推廣安裝POS機，它還不願意，這種高大上的企業，怎麼願意自己來做這麼基礎的工作？就在這時，某位高人給銀聯出了個主意，讓那些有市場推廣能力的民營企業（第三方）來做這個事吧，銀聯可以繼續監管。可是，這個涉及到貨币流通的事，是民之根本，怎麼可以随随便便讓那些企業去做呢？萬一出了安全問題，這個責任銀聯也擔不起啊！就在銀聯犯愁的時候，這個高人接着說，這個不難，去找央媽，讓央媽給這些符合條件的企業發個“牌照”吧，這樣，不就自己沒責任了嗎?央媽一想，這是個好辦法，于是就制定标準要求，對申請企業進行審批發證。所以，嗅覺好的企業就搞到了央媽頒發的“收單牌照”，而這些獲得了央媽頒發的“收單牌照”的企業，也就成了收單機構。然後，這些收單機構就開始組織人員轟轟烈烈的開墾市場了。而銀聯呢，隻要制定标準、做好監管就好。這個穩穩賺錢的生意，更是讓銀聯爽了很多年。可是，天下大事分久必合，合久必分。銀聯的NFC是2013年正式投入商用的無線通訊技術。這技術通過手機和POS機或自動售貨機等設備在沒有互聯網的條件下進行連接，從而實現支付的一種手段。最特别的是，NFC還可以放在SIM卡裡面實現。但是自從銀聯推出了NFC，很多手機和POS機都沒有安裝，所以NFC根本無法在市場上普及。普及NFC支付需要打通整個生态鍊，包括手機廠商、POS機廠商、運營商等。因為需要打通的環節太多，而G企的效率又遠遠低于互聯網公司，所以截止 2016年底，使用NFC技術的用戶也是鳳毛麟角。其實銀聯的NFC是被第三方支付機構逼出來的創新，但是市場普及實在不行。

3.支付寶是個什麼平台？馬雲在創辦淘寶的時候，交易的付款環節是個最大的問題，除了安全方面的問題，便捷性和平台掌控性也非常艱難。但是如果讓商家和買家線下去貨金兩清，這個和淘寶平台不就沒什麼用了嗎了？為此馬雲還和銀聯單獨去談過，希望能夠達成合作一起搞點事情。可是那時候，因為淘寶剛開始太小了，銀聯壓根兒看不上。後來，馬雲又跑去各家銀行談。經過多次談判，銀行答應了，給馬雲開通了快捷支付，這樣馬雲的支付寶就和各家銀行單獨打通了，也就成了直連模式。

4.再來說說微信微信搞了個掃一掃，其實就是把對方的相關信息轉變成一個二維碼，對方一掃，就複原了這個信息。這樣，微信就把商戶的銀行賬戶信息變成二維碼，掃描即可支付。2014年3月，微信開放 “微信支付”功能，掃碼支付也正式走上支付的前台，成了替代 POS機刷卡支付的另一種方式。所以，我們現在回頭來看，作為電商功能的支付寶支付和作為移動支付的微信掃一掃二維碼支付就徹底的動搖了POS機的霸主地位嗎？那麼最後，我們就來說一說POS機和移動支付又是怎麼賺錢的。移動支付的費用又怎麼會比POS機低呢?

5.POS機刷卡手續費假設你在POS機上刷卡1000元，你得付出6元的手續費。這6元裡的4.5元去了發卡行，1.5元去了收單機構。然後發卡行又拿出0.3元上繳給銀聯，收單機構拿出0.3元上繳給銀聯。那麼，銀聯就獲得了0.6元。

6.我們再來看看移動支付假設你在商家那裡掃碼支付1000元，你得付出3.8元的手續費。這3.8元裡的1.8元去了服務商那裡，2元去了支付寶微信财付通公司。如果是支付寶餘額支付，就不需要付給銀行費用。這樣一比較，你就知道了第三方移動支付機構是把銀聯和收單機構這2個環節都撤銷了，沒銀聯什麼事，自然費用就低了很多了。然而在這個時候我們要反思一件事情，如果我們經常使用這種消費方式去使用自己的信用卡，發卡行會讓你繼續使用你的信用卡嗎？結果不得而知。

來源卡神吧

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